få en skuldkonsolideringslån med dålig kredit: Hur man gör det

Editorial Note: Credit Karma får ersättning från tredje part annonsörer, men det påverkar inte våra redaktörers åsikter. Våra marknadsföringspartners granskar, godkänner eller stöder inte vårt redaktionella innehåll. Det är korrekt till det bästa av vår kunskap när de publiceras. Tillgången på produkter, funktioner och rabatter kan variera beroende på stat eller territorium. Läs våra redaktionella riktlinjer för att lära dig mer om vårt team.,
annonsör Disclosure

Vi tycker att det är viktigt för dig att förstå hur vi tjänar pengar. Det är ganska enkelt, faktiskt. Erbjudanden för finansiella produkter du ser på vår plattform kommer från företag som betalar oss. De pengar vi gör hjälper oss att ge dig tillgång till gratis kredit poäng och rapporter och hjälper oss att skapa våra andra bra verktyg och utbildningsmaterial.

ersättning kan ta hänsyn till hur och var produkter visas på vår plattform (och i vilken ordning)., Men eftersom vi i allmänhet tjänar pengar när du hittar ett erbjudande du gillar och får, vi försöker visa dig erbjudanden vi tycker är en bra match för dig. Det är därför vi tillhandahåller funktioner som ditt godkännande Odds och besparingar uppskattningar.

naturligtvis representerar erbjudanden på vår plattform inte alla finansiella produkter där ute, men vårt mål är att visa dig så många bra alternativ som vi kan.

det är svårt att hantera skuld, särskilt när du kämpar med kredit också., Monterings skuld kan påverka din kredit betyg negativt, och dålig kredit kan göra det svårt att kvalificera sig för lån med lägre ränta som kan hjälpa dig att betala ner skulden tidigare.

ett skuldkonsolideringslån kan verka som den perfekta lösningen för att få dina månatliga betalningar under kontroll. Men att hitta en skuldkonsolideringslån med dålig kredit kan vara svårt. I själva verket, även om du är godkänd för en skuldkonsolideringslån med dålig kredit, Du kanske inte får en bättre ränta på skulden du konsolidera. Och du kan sluta betala mer i avgifter och ränta.,

det är möjligt att få en skuldkonsolideringslån med dålig kredit. Men det är viktigt att vara medveten om nackdelarna, inklusive höga räntor och andra kostnader, som vanligtvis förknippas med dålig kredit lån.

behöver konsolidera skulden?Handla för lån nu

  • Vad är en skuldkonsolideringslån?
  • vad kredit poäng behöver jag för att få en skuldkonsolideringslån?,
  • utmaningar för att få en skuldkonsolideringslån med dålig kredit
  • Letar efter en skuldkonsolideringslån med dålig kredit
  • alternativ till en skuldkonsolideringslån

Vad är en skuldkonsolideringslån?

ett skuldkonsolideringslån är ett nytt lån som du ansöker om för att betala av aktuella skulder, som kreditkort saldon. Saldon från din befintliga skuld överförs till det nya lånet, och du gör betalningar på din nya skuldkonsolideringslån.,

När du letar efter en skuldkonsolideringslån, är det viktigt att leta efter mer gynnsamma villkor, till exempel en lägre ränta, jämfört med de villkor som är förknippade med din nuvarande skuld. Målet är att hitta lånevillkor och en ränta som är mer hanterbar för dig.

Här är några sätt en skuldkonsolideringslån kan hjälpa dig.

gå från flera månatliga betalningar till bara en

att göra flera typer av skuldbetalningar varje månad, oavsett om du betalar på flera kreditkort saldon eller personliga lån, kan vara svårt att hantera.,

i stället för att riskera att förlora koll på alla dessa månatliga betalningar, en skuldkonsolideringslån kan låta dig göra bara en månatlig betalning i stället för många, vilket kan vara lättare för dig att komma ihåg.

eventuellt få en lägre ränta

en skuldkonsolideringslån kan ha en lägre ränta än du för närvarande betalar på andra skulder. Den genomsnittliga kreditkort räntan under tredje kvartalet 2020 var ca 14,6%, enligt Federal Reserve uppgifter. Men den genomsnittliga räntan för ett 24-månaders personligt lån, som kan användas för att betala av andra skulder, var bara 9,34%.,

Hjälp din kredit

om konsolidera din skuld kan du betala kreditkortsskulden ner snabbare, du kanske kan förbättra din kredit utnyttjandegraden — som kan bidra till att öka din kredit poäng.

en annan viktig faktor i kredit scoring är betalning historia — och med en skuldkonsolideringslån, du kan potentiellt förbättra din post. I stället för att hålla reda på flera betalningar, en skuldkonsolideringslån lämnar du med bara en betalning att stanna på toppen av varje månad.

vad kredit poäng behöver jag för att få en skuldkonsolideringslån?,

olika kredit-scoring modeller har olika intervall av vilka poäng anses allmänt dålig, men poängen 579 och nedan anses vanligtvis dålig i FICO® Score 8 och FICO® Score 9 modeller. Med poäng i detta intervall, det kan vara svårt att få en skuldkonsolideringslån alls — än mindre få en med förmånliga villkor.

med samma poängmodeller anses poäng mellan 580 och 739 generellt vara i mässan till bra intervall. Du kommer sannolikt att ha en bättre chans att säkra en skuldkonsolideringslån med bra villkor i detta intervall., Betyg av 800 och ovan anses allmänt ”utmärkt” och sätta dig i en bättre position när du ansöker om en skuldkonsolideringslån än om dina poäng var lägre.

det är viktigt att komma ihåg dock, att din kredit poäng är bara en av de faktorer som en långivare anser när man beslutar om att godkänna dig för en skuldkonsolideringslån.

utmaningar för att få en skuldkonsolideringslån med dålig kredit

Du kan möta några betydande hinder när du letar efter en skuldkonsolideringslån med dålig kredit.,

den första utmaningen blir helt enkelt godkänd. Om din kredit poäng är under en viss tröskel, vissa långivare kanske inte fungerar med dig. Men eftersom långivare vanligtvis överväga en mängd olika faktorer (och inte bara dina poäng), inklusive din kredithistoria och skuld-till-inkomst förhållandet, du är inte nödvändigtvis uteslutet om du har dålig kredit.

notera: Om du är godkänd för en skuldkonsolideringslån och du har kämpat med kredit, Du kan möta högre räntor än du skulle om du hade stark kredit.

behöver konsolidera skulden?,Handla för lån nu

letar du efter en skuldkonsolideringslån med dålig kredit

om du letar efter en skuldkonsolideringslån när du har dålig kredit, gör din forskning för att hitta ett lån som fungerar för dig. Att närma sig processen med en plan kan hjälpa till.

kontrollera din kredit poäng

först, ta en närmare titt på din kredit poäng. Att veta dina poäng kan ge dig en bättre uppfattning om vilka lån du inte kan kvalificera sig för och vilka du kan. Också, granska din kredit rapporter kan hjälpa dig att identifiera eventuella fel som kan skada dina poäng., Du kan även se möjligheter att förbättra din kredit.

jämförelse butik

När du har en god förståelse för var din kredit står, börja jämföra villkor som erbjuds av en mängd olika långivare. Att få citat från flera långivare kan hjälpa dig att förstå vilka alternativ som kan vara tillgängliga.

att få prequalified kan också hjälpa dig att förstå hur sannolikt du ska godkännas för ett visst lån. Prequalification kan ge dig insikt i långivarens krav och vanligtvis också skulle vara en mjuk förfrågan. Som sagt, när du gör ansökan, skulle detta fortfarande vara en hård förfrågan.,

utöka din sökning

om din kredit inte är bra måste du söka överallt efter de bästa lånevillkoren. Innan du utesluter någon långivare, se till att kolla in dem. Kredit fackföreningar och online långivare kan vara bra alternativ.

kreditföreningar kan vara mer flexibla med lånekrav. Eftersom kredit fackföreningar fokusera på sina medlemmar, det ’s möjligt att de’ ll lägga mindre vikt på din kredit poäng än en traditionell långivare kan. Och du kanske kan hitta några online långivare som kan arbeta med låntagare som har kämpat med kredit.,

överväga en co-signer med god kredit

en co-signer är någon som kommer att dela ansvaret för ett personligt lån. Överväga att be en vän eller familjemedlem med god kredit och som är villig att hjälpa dig att underteckna ditt lån.

Om du har en co-signer kan det innebära att du kan kvalificera dig för ett lån som du annars inte kunde göra på egen hand. Och även om du kan kvalificera sig för ett lån på egen hand, med en co-signer med god kredit kan hjälpa dig att kvalificera sig för en lägre ränta.,

alternativ till ett skuldkonsolideringslån

det är viktigt att veta att skuldkonsolidering inte är det enda sättet att hantera skulder som du kämpar för att betala tillbaka. Här är några alternativ som kan hjälpa dig att betala ner din nuvarande skuld — utan att skapa nya skulder.

  • nå ut till dina nuvarande fordringsägare. De kan vara villiga att förhandla fram återbetalningsvillkor som är mer hanterbara för dig, snarare än att se du standard på din skuld.
  • överväga kredit rådgivning., En kredit rådgivare kan hjälpa dig hantverk en skuld-förvaltningsplan för att hjälpa dig att få ut av skulden snabbare-och kredit rådgivning är oftast gratis.
  • överväga en 0% intro APR balans överföring kreditkort. Om du arbetar för att betala av kreditkort skuld, överväga balans överföring alternativ med en inledande 0% APR kreditkort.
  • undersöka ett hem kapital lån. Om du har eget kapital i ditt hem, du kanske kan få ett hem kapital lån eller kredit att betala av hög ränta skuld. Eftersom lånet är säkrad av ditt hem, Du kan kvalificera sig för en lägre ränta., Men var försiktig: om du standard på ditt hem kapital lån, långivaren kan ta ditt hem.

nedre raden

om du kämpar för att hålla reda på flera skuldbetalningar varje månad eller har hög ränta skuld som du vill refinansiera till en lägre ränta, en skuldkonsolideringslån kan vara ett alternativ för dig-även om du har vad borgenärer anser ”dålig kredit.”Men din kredit kan göra det svårt att få förmånliga priser och villkor på en skuldkonsolideringslån.

innan du förbinder dig till något lån, se till att utforska alla dina alternativ., När du hittar ett lån som fungerar för dig, se till att alltid betala det överenskomna beloppet i tid varje månad. Detta kan hjälpa dig att börja förbättra din kredit över tiden.

behöver konsolidera skulden?Handla för lån nu

om författaren: Sarah Sharkey är en privatekonomi författare som tycker om att hjälpa människor att fatta bättre ekonomiska beslut. Hon älskar särskilt att hjälpa unga människor att lära sig att ställa in sin ekonomi för en b… Läs mer.

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras. Obligatoriska fält är märkta *