Beskattning av pensionsinkomst

När du går i pension lämnar du bakom många saker—den dagliga grinden, pendling, kanske ditt gamla hem—men en sak du håller är en skatteräkning. I själva verket kan inkomstskatter vara din enda största kostnad i pension.

beskattning av socialförsäkringsförmåner

många äldre amerikaner är förvånade över att de kanske måste betala skatt på en del av den socialförsäkringsinkomst de får. Oavsett om du måste betala sådana skatter beror på hur mycket totala pensionsinkomsten du och din make får, och om du lämnar gemensamma eller separata skattedeklarationer.,

kontrollera basinkomsterna i IRS-publikation 915, Social trygghet och motsvarande pensionsförmåner för järnväg. Generellt, ju högre det totala inkomstbeloppet, desto större är den beskattningsbara delen av dina förmåner. Detta kan variera från 50 till 85 procent beroende på din inkomst. Det finns ingen skatteavbrott alls om du är gift och lämnar separata avkastningar.

IRS ger också kalkylblad som du kan använda för att räkna ut vad som är skattepliktigt och hur mycket du kan vara skyldig i skatter på din pensionsinkomst. Du hittar dessa kalkylblad i IRS publikation 554, skatt Guide för seniorer.,

skatter på pensionsinkomster

Du måste betala inkomstskatt på din pension och på uttag från eventuella skatteuppskjutna investeringar—som traditionella IRAs, 401 (k)s, 403(b) S och liknande pensionsplaner och skatteuppskjutna livräntor-under det år du tar pengarna. De skatter som förfaller minskar det belopp du har kvar att spendera.

Du kommer att vara skyldig federal inkomstskatt till din vanliga takt när du får pengar från pensionsår och periodiska pensionsutbetalningar., Men om du tar en direkt klumpsumma utbetalning från din pension istället, måste du betala den totala skatt som ska betalas när du lämnar in din avkastning för det år du får pengarna. I båda fallen, din arbetsgivare kommer att hålla inne skatter som betalningarna görs, så åtminstone en del av vad som förfaller kommer att ha varit förbetalda. Om du överför en klumpsumma direkt till en IRA, kommer skatter att skjutas upp tills du börjar ta ut pengar.

Smart Tips: skatter på pensionsinkomster varierar beroende på stat
det är en bra idé att kontrollera de olika statliga skattereglerna för pensionsinkomster., Vissa stater beskattar inte pensionsutbetalningar medan andra gör det—och det kan påverka människor att överväga att flytta när de går i pension. Stater kan inte beskatta pensionspengar du tjänat inom sina gränser om du har flyttat din juridiska bostad till en annan stat. Om du till exempel arbetade i Minnesota, men nu bor i Florida, som inte har någon statlig inkomstskatt, är du inte skyldig någon Minnesota inkomstskatt på pensionen du får från din tidigare arbetsgivare.,

skatter på IRAs och 401(k)s

När du börjar ta ut intäkter från en traditionell IRA, är du skyldig skatt på inkomstdelen av dessa uttag till din ordinarie inkomstskattesats. Om du drar av någon del av dina bidrag, du ’ ll skyldig skatt i samma takt på hela beloppet för varje uttag. Du kan hitta instruktioner för att beräkna vad du är skyldig i IRS publikation 590, individuella Pensionsarrangemang.

Om du har en Roth IRA betalar du ingen skatt alls på dina intäkter när de ackumuleras eller när du drar tillbaka enligt reglerna., Men du måste ha kontot i minst fem år innan du kvalificerar dig för skattefria avsättningar på vinst och ränta.

När du får inkomster från dina traditionella 401(k), 403(b) eller 457 lönereduceringsplaner, är du skyldig inkomstskatt på dessa belopp. Denna inkomst, som produceras genom kombinationen av dina avgifter, eventuella arbetsgivaravgifter och intäkter på avgifterna, beskattas enligt din vanliga vanliga skattesats. Tänk på att uttag av avgifter och intäkter från Roth 401(k) konton inte beskattas under förutsättning att återkallandet uppfyller IRS krav.,

hantera skattepliktiga konton

ränta som betalas på investeringar i skattepliktiga konton beskattas enligt din ordinarie kurs. Men andra intäkter—från både dina realisationsvinster och kvalificerade utdelningar-beskattas till den långsiktiga realisationsvinsten på mellan 20 procent och 0 procent, beroende på din skattefäste. Detta är sant när du har ägt investeringen i mer än ett år. Denna lägre skattesats på de flesta av dina inkomster är en av de stora fördelarna med skattepliktiga konton, även om det inte är den enda., Det finns inga obligatoriska uttag från skattepliktiga konton och ingen skatteavgift för att ta inkomst från dessa konton innan du fyller 59½. Detta innebär att du har större flexibilitet att besluta vilka investeringar att utnyttja för inkomst och som att bevara för senare behov.

det finns också sätt att minimera de skatter som kan bero på. Du kan använda kapitalförluster på vissa investeringar för att kompensera kapitalvinster på andra. Din skatt professionell kan förklara hur du kan gäng eller skjuta upp inkomst till ett enda beskattningsår eller dra nytta av skatteavdrag och krediter., Eller han eller hon kan rekommendera investeringar som betalar lite nuvarande inkomst men har stark tillväxtpotential. Dessa kan omfatta indexfonder, börshandlade fonder, hanterade konton och fastigheter samt enskilda värdepapper och fonder. Ett annat tillvägagångssätt som en skatteproffs kan föreslå är att göra välgörenhetsgåvor av tillgångar som har ökat i värde. Med denna teknik kan du undvika kapitalvinstskatter samtidigt som du tar ett skatteavdrag för tillgångens nuvarande värde.

Du kan inte undvika inkomstskatter under pensioneringen., Men när du slutar arbeta, slutar du betala skatt för Social trygghet och Medicare, som kan lägga till flera tusen dollar till din bottenlinje.

planering för gåvor och testamenten

När du ser framåt kan du tänka på att ge några av dina tillgångar till familjemedlemmar eller vänner, vilket ofta är fördelaktigt för både dig och dem så länge du har råd att leva bekvämt på din återstående pensionsinkomst.,

överföring av rikedom är ofta ett bra sätt att undvika att ådra sig fastighetsskatter—och det är i sin tur bra eftersom dessa skatter kan ta en större bit av dina tillgångar än till och med den högsta inkomstskattesatsen. Dessutom ålägger vissa stater arvsskatter till olika priser på vad dina arvingar får från din egendom.

men den goda nyheten är att före din död, du kan göra gåvor till vem du vill—och du kan göra det upp till ett visst belopp utan att betala skatt. IRS taket för individer och gifta skattebetalare ändras från tid till annan.,

dessutom kan du göra större gåvor skattefria till dina mottagare under din livstid. Du måste följa IRS regler noggrant för att följa livstids undantag bestämmelser. För mer information, läs instruktionerna för IRS Form 709.

det finns fördelar och nackdelar med att göra skattefria gåvor. På uppsidan, ger pengarna bort minskar din beskattningsbara egendom-det vill säga vad som kommer att bli föremål för fastighetsskatt när du dör – samtidigt som du hjälper dina mottagare. Men på nackdelen, när gåvan ges, om du behöver tillgång till pengarna senare i din pension, är det borta.

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras. Obligatoriska fält är märkta *