Bästa små personliga lån av 2021

när gör ett litet personligt lån vettigt?

ett litet personligt lån är värt att fullfölja när du använder ett kreditkort skulle antingen vara omöjligt (eftersom du behöver låna mer än din kreditgräns) eller dyrare.

kom bara ihåg att faktor i hur länge du behöver betala av ditt lån eller kreditkort skuld, så att du jämföra dina totala lånekostnader, inte bara räntorna.,

även om räntorna på kreditkort ofta är högre än på personliga lån, om du tar längre tid att betala av ett personligt lån, kan du mycket väl betala mer i ränta totalt. När du jämför dina alternativ, överväga hur mycket du har råd i månatliga betalningar och se till att du inte sträcker ut din upplåning längre än du behöver.,

det finns vanligtvis inte många begränsningar för vad du kan använda ett personligt lån för, men de används ofta för att isolera större kostnader—som ett stort hem eller bilreparation, ett drag eller ett bröllop—eller för att konsolidera högre ränteskulder från dina kreditkort. I allmänhet, du är bättre att reservera personliga lån för nödvändiga utgifter så att du inte tar på onödiga skulder.

en av de trevliga sakerna med fast ränta personliga lån är att dina betalningar är mycket förutsägbara., Rörlig ränta krediter (som kreditkort) kompliceras av sammansatt ränta och förändringar i referensräntor, lägga till mer osäkerhet till dina nödvändiga månatliga betalningar. Även om du betalar mer än ditt minimikrav, som vi rekommenderar, kan det vara svårare att hålla reda på vad du behöver betala för att betalas av vid ett visst datum. Med ett personligt lån är det lättare att planera dina betalningar och lägga dem i din budget.,

Självklart, innan du tar på dig någon skuld, bör du alltid överväga om det finns andra alternativ för att komma åt de pengar du behöver, som att låna från en släkting eller sälja några tillhörigheter du inte längre vill ha.

vad du ska se upp för med små personliga lån

vissa personliga lån kan vara förvånansvärt dyra–speciellt om de är fyllda med avgifter och påföljder., Även om personliga lån ofta marknadsförs som ett sätt att konsolidera kreditkortsskulden till en lägre ränta alternativ, vissa långivare debitera extremt branta APRs till mindre kreditvärdiga sökande, betydligt högre än de värsta fall priser som erbjuds av kreditkort.

Från och med augusti. 24, 2020, genomsnittet av de räntor som annonseras av 31 långivare vi noga spåra var 16.51%.

innan du ansöker om ett lån, titta noga på utbudet av APRs som beskrivs., Även om en långivare framträdande annonserar en iögonfallande starthastighet, kom ihåg att är reserverad för de mest kreditvärdiga av godkända sökande. Andra låntagare kunde få erbjuds APRs två till fyra gånger den räntan. I själva verket, den” genomsnittliga ” APR vi hänvisar till är aldrig det verkliga genomsnittet, eftersom vi inte kan i genomsnitt varje APR erbjuds, och ett oproportionerligt lågt antal låntagare kommer att tilldelas den lägsta kursen.

vissa långivare låter dig använda ett onlineverktyg för att kontrollera din ränta innan du faktiskt ansöker om lånet., Se till att verktyget eller webbplatsen tydligt anger att kontroll inte skadar din kredit värdering och kom ihåg att du inte är garanterad att godkännas eller att få den kurs du Citeras (även om det är mer troligt.) Naturligtvis, om du får tilldelas en högre ränta efter godkännande, du kan alltid avböja lånet, men det kan ding din kredit värdering.

Du bör också leta efter lån med antingen inga eller låga ursprungsavgifter, vilket kan vara dyrt, särskilt på större lån. Dessa avgifter kan vara 1% till 8% av lånebeloppet, vilket gör en $ 3,500 lån kostar en extra $ 35 till $ 280 rätt utanför bat., Slutligen, om möjligt, undvika ett lån som kommer att straffa dig för att betala ditt lån av tidigt–speciellt om du väljer en längre återbetalningstid.

tänk också på att även om en långivare inte tar ut en avgift för förtida återbetalning, vissa debitera högre priser om du väljer en längre lån sikt, vilket gör längden på lånet viktigare än du kanske tror. Plus, beroende på dina ekonomiska vanor, det kan vara svårare för dig att göra större betalningar än du faktureras för.,

om du är i en bind och behöver ett mycket litet lån ($200 eller $300, kanske) kan du höra folk nämna så kallade payday lån eller ens pantbanken lån. Båda dessa alternativ är vanligtvis extremt dyra och bör undvikas. Två veckor avlöningsdag lån, till exempel, kan debitera $10 till $30 för varje $100 lånade. (Mer om alternativ till avlöningsdag lån nedan.)

andra platser att leta efter små personliga lån

om du vill göra ytterligare forskning, börja med källorna nedan., Du kan låna från kreditföreningar eller online långivare, och du kan även försöka för hjälp från andra källor: ideella organisationer och tjänsteleverantörer kan kunna hjälpa till med din brist samtidigt hålla dig skuldfri.

Credit Unions

Credit unions är ett utmärkt alternativ för personliga lån. Som ideella organisationer med ett gemenskapsfokus håller de priserna konkurrenskraftiga, och de kan vara mer villiga än nationella banker att godkänna din ansökan. Du behöver Inkomst för att kvalificera, men du behöver vanligtvis inte perfekt kredit för att få godkänt.,

vissa kreditföreningar är angelägna om att hjälpa dig att undvika avlöningsdag lån, som låntagare ofta vänder sig till för små lån. Credit unions kan erbjuda kortsiktiga payday alternativa lån (PALs) i belopp mellan $200 och $1,000. NCUA förordningar kräver att långivare hålla priser på kompisar inte mer än 10% högre än andra lån, och kreditföreningar kan endast ta ut upp till $20 att ansöka om dessa små personliga lån.

lokala och regionala banker kan erbjuda liknande tillgång till små lån., När en finansiell institution är engagerad i samhället, är du mer benägna att prata med en riktig person som kan arbeta med dig.

online långivare

låna online är enkelt och bekvämt, det är ett bra sätt att handla för billiga lån. Vad mer, online långivare är ofta villiga att arbeta med dem som har mindre än perfekt kredit. De kan låna med lägre kredit betyg, eller de kan utvärdera din kreditvärdighet på kreativa sätt, med hjälp av teknik eller alternativa informationskällor.

online långivare inkluderar peer-to-peer (P2P) långivare och icke-bank långivare., De erbjuder ofta lån med låntagarvänliga funktioner (men verifiera detaljerna innan du lånar): priser är fasta, det finns ingen förskottsbetalning straff, och du vanligtvis eliminera skulden inom tre till fem år.

nationella banker

beroende på hur du definierar ”små” kan nationella banker vara ett alternativ för små personliga lån. I många fall kräver banker att du lånar flera tusen dollar eller mer. Men om du har bra kredit och stadig inkomst kan det vara bekvämt och billigt att låna—speciellt om du redan har ett kontrollkonto hos en av dessa banker.,

för små personliga lån kan megabanks vara mer intresserade av att ge dig ett kreditkort. Det gör att du kan låna så lite som du vill eller behöver och bara betala av balansen varje månad. Om du håller en balans på kortet, räkna med att betala ränta, och beräkna exakt hur mycket det kommer att kosta dig att låna. Var noga med att inkludera årliga avgifter som lägger till din totala upplåning kostnad.

vänner och familj

någon du känner kan vara villig att hjälpa dig, men var försiktig när du lånar från vänner och familj., Pengar kan förstöra relationer, även om det bara är ett litet personligt lån som ”långivaren” till synes inte bryr sig om. Kom ihåg att det handlar inte om pengar—uppfattningar frågan, så var smärtsamt klart om dina förväntningar och långivarens förväntningar. Även om allt går enligt plan, beroende på någon kan ändra din relation.

för att minska problem, formalisera lånet. Använd ett skriftligt avtal som beskriver hur och när du ska göra betalningar, räntekostnader (om någon) och annan logistik. Diskutera och dokumentera vad som händer om du missar en betalning., Ett skriftligt avtal kan spara din relation, och det kan hjälpa i skatt och juridiska områden samt. Fråga en skatt pro och en juridisk expert för tips innan några pengar byter händer.

löneförskott

om din arbetsgivare är villig att betala dig tidigt behöver du inte ansöka om lån eller vända dig till vänner och familj för kontanter. Fråga om ett förskott på din lön och gör en plan för den efterföljande lönechecken—som blir mindre.

appar och löneförskottstjänster kan också tillhandahålla medel före avlöningsdag., I vissa fall samarbetar din arbetsgivare med en tjänst, men vissa företag godkänner små personliga lån genom att analysera ditt bankkonto, kontrollera din tidrapport eller spåra din plats.

alternativ till personliga lån

istället för att få ett lån kan du kanske hantera ekonomiska brister på andra kreativa sätt:

  • medicinska leverantörer: vissa läkare tillåter dig att skapa en betalningsplan, och de kan till och med låta dig betala tillbaka utan räntekostnader. Läkare är vanligtvis mest oroade över att ge vård och så småningom få betalt., Även om de inte är intresserade av att fullfölja din skuld, de kan i slutändan skicka din skuld till en inkassobyrå om du inte betalar. Ta reda på vad som är hanterbart för dig och kommunicera om du inte kan göra en betalning.
  • räkningar: Det kan vara möjligt att minska dina kostnader för energi och andra tjänsteleverantörer. Att göra det lägger inte pengar i fickan, men det kan frigöra kassaflöde och låta dig spendera någon annanstans. Fråga dina verktyg leverantörer om alla tillgängliga program om du har problem med att göra ändar möts.,
  • Community assistance: om du kämpar ekonomiskt kan ideella organisationer och välgörenhetsorganisationer hjälpa till. Börja med din lokala Institutionen för hälsa och mänskliga tjänster, och söka efter andra grupper i ditt område som ger hjälp. Benefits.gov kan också peka dig mot federala tjänster och organisationer i ditt område.
  • sälja saker: det är ofta bäst att undvika skuld, och du kanske kan höja en liten summa pengar genom att sälja saker du inte längre behöver., Det är svårt att ge upp saker du värdesätter, och det är tidskrävande att sälja, men att vara skuldfri gör ditt liv mycket lättare.,

hur vi valde de bästa små personliga lånen

vi utvärderade 45 personliga långivare och rankade dem enligt följande kriterier:

  • lägsta minimum, maximum och genomsnittliga annonserade APRs
  • lägsta upplåningsminimum
  • bredaste utbud av återbetalningsvillkor
  • brist på avgifter, inklusive originering och förtida återbetalningsavgifter

de långivare som gjorde vår bästa lista var tvungna att göra sina lån.lån allmänt tillgängliga (med undantag för Navy federala lån)., Vi utesluter långivare som kräver ett lånebelopp på mer än $ 3,500 och de som inte lätt avslöja alla relevanta villkor online. Våra rekommenderade kredit betyg är baserade på FICO 8 kredit-scoring modell.

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras. Obligatoriska fält är märkta *