Wat Is een vastrentende hypotheek?

een vastrentende hypotheek is een woninglening waarbij de rente gedurende de looptijd van de lening niet verandert. De rente ligt iets boven de rente op de schatkistobligaties bij het afsluiten van de lening. Het zal niet veranderen, zelfs niet als de opbrengsten van schatkistobligaties dat wel doen.

de meest voorkomende vastrentende hypotheken zijn leningen met een looptijd van 15 jaar en 30 jaar. In feite, 85% van de kopers kiezen vastrentende hypotheken boven de andere soorten die er zijn. Alternatieven zijn leningen met variabele rente en hypotheken met alleen rente., Meer informatie over wat een vaste rente hypotheek is, zodat u kunt beslissen of het goed is voor u.

Wat Is een vastrentende hypotheek?

een vastrentende hypotheek is een lening waarbij de rentevoet gedurende de gehele looptijd van de lening gelijk blijft. De rente is wat de geldschieter in rekening brengt voor het lenen van u het geld. De maandelijkse betaling gaat ook naar het afbetalen van de hoofdsom van de lening—dat is het bedrag dat u geleend.

uw maandelijkse hypotheekbetaling kan ook onroerendgoedbelasting, woningverzekering of hypotheekverzekering omvatten., Uw betaling zal alleen stijgen als deze kosten stijgen.hypotheken met vaste rente kunnen zowel conventionele leningen zijn als leningen die worden gegarandeerd door de Federal Housing Authority (FHA) of het Department of Veterans Affairs.

How a Fixed Rate Mortgage Works

de betaling van elke maand is gelijk aan de rente maal de hoofdsom, plus een klein percentage van de hoofdsom zelf. Aangezien elke maand een beetje van de hoofdsom wordt afbetaald, maakt dat de rentebetaling op de resterende hoofdsom ook iets minder., Als gevolg daarvan, Meer van uw maandelijkse betaling gaat naar de opdrachtgever elke maand.

met andere woorden, het grootste deel van de maandelijkse betaling gaat naar rente aan het begin van de lening. Tegen het einde gaat het meeste naar de directeur.

hoe de rente wordt bepaald

de rente ligt gewoonlijk net iets hoger dan het rendement van de 30-jarige schatkistobligatie op het moment dat de hypotheek wordt uitgegeven., Beleggers kopen hypotheken op de secundaire markt wanneer ze op zoek zijn naar iets dat meer rendement biedt dan Treasurys zonder al te veel risico toe te voegen. Zo beïnvloeden schatkistbiljetten de hypotheekrente.

de rentetarieven zijn sinds 1985 over het algemeen aan het dalen. Een reden is dat de Federal Reserve sindsdien de inflatie onder controle heeft gehouden. Dat heeft geleid tot lage rente op staatsobligaties. Als gevolg daarvan ligt de rente op 30-jarige hypotheken met vaste rente sinds maart 2002 onder de 7%. Vanaf Sept. 11, 2020, De gemiddelde 30-jarige vaste hypotheekrente is 2.,86%, wat een dieptepunt is.

onderstaande grafiek illustreert de verandering in de rente tussen 15-en 30-jarige hypotheken met vaste rente over het jaar 2000 tot vandaag.

hoewel de gemiddelde hypotheekrente vanaf September 2020 altijd laag is, is het belangrijk om te onthouden dat de rente die u ontvangt op uw specifieke hypotheek gebaseerd zal zijn op uw credit score, inkomsten en andere financiële gegevens.

soorten vastrentende hypotheken

Er zijn drie soorten vastrentende hypotheken.,

5/1 Verstelbare hypotheek

een 5/1 verstelbare hypotheek (ARM) begint met een vijfjarige vastrentende hypotheek. Na de eerste vijf jaar varieert deze naar gelang van de geldende rentetarieven.

sommige hypotheekmakelaars zullen u een zogenaamde vaste hypotheek verkopen waarbij de rente slechts voor de eerste vijf jaar vast is. Zorg ervoor om te vragen wat de rente zal zijn na die periode als over.

het voordeel is dat de initiële rente lager is dan bij een hypotheek met een looptijd van 30 jaar., Het nadeel is wat er na vijf jaar gebeurt. Uw rente kan snel stijgen, afhankelijk van de huidige tarieven. Dit kan een goede lening zijn als u van plan bent om binnen vijf jaar te verkopen of als u gelooft dat de rente zal dalen.

15-jarige hypotheek

een hypotheek met een vaste rente van 15 jaar heeft een vaste rente voor de gehele 15-jarige looptijd van de lening. Het kan aantrekkelijk zijn voor huiseigenaren omdat u meer van de opdrachtgever af te betalen met elke betaling. Dat betekent dat u de hoofdsom sneller kunt afbetalen dan met een conventionele 30-jarige lening. Je bouwt ook sneller equity op.,

aan de andere kant hebben 15-jarige hypotheken hogere maandelijkse betalingen. Om die reden is er een iets hoger risico op wanbetaling als uw inkomen daalt.

30-jarige hypotheek

een 30-jarige hypotheek is de meest betaalbare conventionele lening. De maandelijkse betaling is lager dan de 15-jarige lening, omdat de terugbetaling is gespreid over 30 jaar. Dit kan een goede lening zijn als u van plan bent om lang in uw huis te blijven. Het is ook goed voor gezinnen met een lager inkomen, omdat het hen in staat stelt om een huis te kopen met een lagere maandelijkse kosten.,

conforme leningen

conforme leningen hebben een maximumbedrag vastgesteld door de federale overheid. De regering verzekert hen of door Freddie Mac of Fannie Mae. Als gevolg daarvan kunnen ze iets minder duur zijn dan niet-conforme leningen.

FHA-leningen

FHA-hypotheken worden gereguleerd en verzekerd door de Federal Housing Administration. Leners kunnen lagere credit scores hebben en minder betalen voor de aanbetaling dan een conventionele lening.,

alternatieven voor vastrentende hypotheken

alternatieven voor een vastrentende hypotheek zijn onder meer hypothecaire hypotheken met een aanpasbaar rentetarief waarbij de rentevoet in de loop van de tijd kan veranderen, of een lening zonder kosten, waarbij de slotkosten in werkelijkheid in de lening zelf worden opgenomen. Je zou uiteindelijk het betalen van meer over de levensduur van de lening met de laatste, omdat u betaalt rente op die slotkosten. U kunt ook meer betalen met een instelbare hypotheek als de rente stijgt na de periode met vaste rente. Als het tarief daalt al, je zou kunnen uiteindelijk geld besparen op uw maandelijkse betalingen.,v>

Pluspunten

  • de Maandelijkse betaling blijft hetzelfde, tenzij belastingen of verzekeringen stijgt

  • U betalen uit een aantal van de lening de hoofdsom per maand

  • Beschermt u tegen toekomstige rentestijgingen

Nadelen

  • De rente kan hoger zijn dan verstelbare tarief hypotheken

  • U uit te betalen hoofdsom langzamer dan met verstelbare tarief lening

  • U kan betalen hogere kosten voor de sluiting

Pros Uitgelegd

Het voordeel van het vaste-tarief hypotheek is dat de betaling is hetzelfde, elke maand., Deze voorspelbaarheid maakt het makkelijker om uw budget te plannen. U hoeft zich geen zorgen te maken over toekomstige hogere betalingen zoals u dat doet met een verstelbare hypotheek. Je betaalt elke maand een beetje van de directeur af. Dat verhoogt automatisch je eigen vermogen. De enige reden dat uw maandelijkse betaling zou kunnen stijgen is als u betaalt uw onroerend goed belastingen via uw maandelijkse hypotheek betaling en belastingen te verhogen, of uw woning verzekering gaat omhoog.

u kunt extra betalingen doen om uw hoofdsom eerder af te betalen. De meeste vaste rente leningen hebben geen vooruitbetaling boetes., Het is misschien ook een grote lening als je denkt dat de rente zal stijgen in de komende jaren. Dat komt omdat uw tarief is vergrendeld en zal niet veranderen, tenzij u ervoor kiest om te herfinancieren.

Cons Explained

het nadeel van een vastrentende hypotheek is dat de rentevoet hoger kan zijn dan een lening met een aanpasbaar rentetarief of een lening met alleen rente. Dat maakt het duurder als de rente in de toekomst gelijk blijft of daalt.

een ander nadeel is dat u de hoofdsom lager betaalt dan bij een lening met een aanpasbare rente., De betalingen over de eerste jaren gaan voornamelijk naar rente. Daarom zijn deze niet goed als u van plan bent om uw huis te verkopen binnen vijf tot 10 jaar.

het kan ook moeilijk zijn om in aanmerking te komen voor leningen met vaste rente en u kunt Hogere slotkosten betalen dan voor een lening met een variabele rente. Beide zijn omdat banken geld kunnen verliezen als de tarieven stijgen. Dat is een groot risico voor hen om te nemen voor een 30-jarige lening omdat banken willen worden betaald om dat risico te dekken. Als u van plan bent om te verhuizen in vijf jaar of minder, een aanpasbare rente hypotheek kan een betere pasvorm.,

Hoe krijg ik een vastrentende hypotheek

u kunt een vastrentende hypotheek aanvragen bij bijna elke bank, kredietunie of hypotheekverstrekker. Het is het beste om tarieven te vergelijken tussen bedrijven. Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) heeft een geweldige tool om u te helpen de rente te verkennen. Je moet ook vergelijken kosten, punten, en sluitingskosten. Controleer om te zien of hypotheek verzekering is vereist, ook.

vraag voor uw eigen bescherming een gekwalificeerde hypotheek aan., Het zal u beschermen tegen gevaarlijke functies zoals negatieve afschrijving, ballon betalingen, en overtollige punten en kosten.

Key Takeaways

  • een vaste rentehypotheek is een woninglening waarbij de rente gedurende de looptijd van de lening gelijk blijft.
  • hypotheken met vaste rente komen vaak voor als conventionele hypotheken met een looptijd van 30 jaar of met een looptijd van 15 jaar. Een 5/1-hypotheek met variabele rente heeft echter ook een vaste rente voor de eerste vijf jaar van de lening.,
  • hypotheken tegen vaste rente zijn beschikbaar via banken, kredietverenigingen of hypotheekverstrekkers, evenals het FHA en het Department of Veterans Affairs.,

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *