De slimste manieren om je eigen vermogen

te tikken als ze geld nodig hebben, geloven veel huiseigenaren dat het verkopen van hun huis de makkelijkste en handigste manier is om een instroom te krijgen. Zelfs huiseigenaren in het bezit van andere soorten activa kan deze strategie aantrekkelijk vinden, omdat ze misschien willen voorkomen dat de verkoop van belastbare bedrijven die meerwaarden of intrekking sancties op vervroegde IRA of pensioenregeling uitkeringen zal genereren.,

bovendien heeft het geld dat u op uw woning leent over het algemeen een veel lagere rente dan bijvoorbeeld een ongedekte persoonlijke lening.

degenen die op hun eigen vermogen lenen, hebben drie opties. De beste voor u zal afhangen van uw financiële situatie en toekomstige plannen.

Key Takeaways

  • uw eigen vermogen kan in sommige situaties een uitstekende bron van fondsen zijn.,
  • tweede hypotheken, kredietlijnen voor eigen vermogen en herfinanciering van kasmiddelen zijn de belangrijkste manieren om eigen vermogen aan te boren.
  • de slimste manier om je eigen vermogen aan te boren hangt vooral af van wat je met het geld wilt doen.
  • home equity debt is geen goede manier om recreatieve uitgaven te financieren of routinematige maandelijkse rekeningen te betalen.

3 methoden voor toegang tot Home Equity

alle drie methoden voor toegang tot home equity hebben verschillende kenmerken gemeen., Het belangrijkste om in gedachten te houden is dat leners die deze leningen niet terugbetalen hun huizen kunnen verliezen in afscherming.

de fiscale behandeling van rentebetalingen is een ander gebied van overeenkomst. De rente die door elk type lening wordt aangerekend, was in het verleden fiscaal aftrekbaar. Echter, de Tax reductions and Jobs Act (TCJA) van 2017 veranderde de criteria. De in rekening gebrachte rente is nu alleen aftrekbaar als de lening wordt gebruikt om het huis van de belastingbetaler te kopen, te bouwen of aanzienlijk te verbeteren. Als de lening voor die doeleinden wordt gebruikt, kan een belastingbetaler rente aftrekken op maximaal $750.000 van het lenen., Merk op dat deze limiet geldt voor alle vastgoedschuld, inclusief uw primaire hypotheek(en).

tweede hypotheek

Dit type woninglening is het meest gestructureerd en weerspiegelt een primaire hypotheek. Hoewel deze leningen kunnen komen met variabele rente, de rente is meestal vast. De rente voor een tweede hypotheek is doorgaans hoger dan voor de eerste hypotheek.

Home equity leningen worden aan het begin afgeschreven. Ze hebben ook een vaste termijn, zoals 15 jaar., Elke ontvangen betaling wordt verdeeld tussen rente en hoofdsom (op dezelfde manier als een primaire hypotheek). De lening kan na de uitgifte niet meer worden opgenomen.

Home Equity Line Of Credit (HELOC)

Dit type lening is de meest flexibele van de drie, en er kunnen geen fondsen worden uitgegeven na goedkeuring. Voor sommige HELOC ‘ s is echter een minimum eerste bedrag vereist dat moet worden uitbetaald. U kunt dan een beroep doen op deze kredietlijn wanneer u het nodig hebt. Het werkt op dezelfde manier als een creditcard., De meeste kredietlijnen worden nu geleverd met een chequeboek of een debetkaart om gemakkelijke toegang tot fondsen te bieden.

HELOC ‘ s bieden gewoonlijk toekomstige afschrijvingen vanwege hun structuur. Je hoeft ook alleen maar betalingen te doen over het opgenomen bedrag. In tegenstelling tot de andere twee vormen van secundaire woningleningen, HELOCs komen meestal zonder sluitingskosten.

er is een optie voor dit type lening waarbij u elke maand alleen de rente betaalt over wat u hebt afgesloten. Echter, al het geld dat u hebt opgenomen zal verschuldigd zijn aan het einde van de termijn, dus deze optie moet met zorg worden overwogen.,

HELOC ‘ s bestaan uit twee delen: de opnemingsperiode en de aflossingsperiode. De trekkingsperiode is vaak 10 jaar; gedurende deze tijd kunt u geld opnemen tot aan uw kredietlijn. Tijdens de terugbetalingsperiode wordt het uiteindelijke bedrag dat je hebt opgenomen een lening die binnen een bepaalde termijn (vaak 20 jaar) met rente wordt terugbetaald. Gedurende deze tijd, kunt u niet meer te trekken tegen de rekening.

herfinanciering van Cash-out

In tegenstelling tot de andere twee alternatieven, omvat herfinanciering van cash-out niet noodzakelijk een tweede lening., Het wordt echter vaak gebruikt om extra middelen te verstrekken aan een huiseigenaar. In dit geval herfinanciert u uw woning voor een groter bedrag, waardoor u het verschil in contanten kunt nemen.

De slotkosten voor dit type lening kunnen in sommige gevallen vrij hoog zijn omdat u uiteindelijk minder equity in uw woning hebt dan voorheen. Om deze reden, sommige banken zou kunnen beschouwen u als een meer riskante lener.

Wat Is de beste optie?

De slimste strategie om toegang te krijgen tot je eigen vermogen hangt vooral af van wat je met het geld wilt doen., Natuurlijk, uw credit score en financiële situatie van belang, ook. Echter, ze zullen factoren, ongeacht de optie die u kiest. Deze keuzes komen meestal overeen met de onderstaande situaties en doelen.

het is vaak een goed idee om met een gekwalificeerde kredietadviseur te praten voordat u een lening aanvraagt.

vaste kosten of schuldconsolidatie

het belangrijkste voordeel van een lening met eigen vermogen, of een tweede hypotheek, is dat al het geld bij het begin wordt uitbetaald., Het is niet verwonderlijk dat de meeste leners die een tweede hypotheek aanvragen Een onmiddellijke behoefte hebben aan het volledige saldo.

deze leningen worden vaak gebruikt om onderwijskosten, medische kosten, andere vaste kosten of schuldconsolidatie te betalen. De rentetarieven voor tweede hypotheken zijn meestal veel lager dan voor creditcards. Voor thuiskopers die geïnteresseerd zijn in het besparen van geld door schuld consolidatie, een woning equity lening kan een goede optie zijn.,

verbeteringen aan huis of het opstarten van een bedrijf

een home equity line of credit (HELOC) is een goede oplossing voor huiseigenaren die periodiek over een tijdspanne toegang tot cash nodig hebben. Deze kosten worden doorgaans doorlopend gemaakt. Een HELOC kan worden gebruikt voor een reeks van thuis verbeteringen, bijvoorbeeld, of de lancering van een klein bedrijf.

HELOC ‘ s zijn over het algemeen het goedkoopste type lening omdat u alleen rente betaalt over wat u daadwerkelijk leent. Er zijn ook geen sluitingskosten., Je moet er gewoon zeker van zijn dat je het volledige saldo kunt terugbetalen tegen de tijd dat de terugbetalingsperiode afloopt.

tijdens de coronapandemie bieden de meeste banken deze leningen nog steeds aan. Sommige instellingen hebben echter hun eisen voor credit scores en loan-to-value (LTV) ratio ‘ s verhoogd. Bovendien, Wells Fargo en JPMorgan Chase aangekondigd bevriest aanvragen voor nieuwe HELOCs. (De bevriezingen hebben geen invloed op degenen die al HELOCs hebben.)

discriminatie op het gebied van hypotheekleningen is illegaal., Als je denkt dat je gediscrimineerd bent op basis van ras, religie, geslacht, burgerlijke staat, gebruik van overheidssteun, nationaliteit, handicap of leeftijd, zijn er stappen die je kunt nemen. Een dergelijke stap is het indienen van een rapport aan de Consumer Financial Protection Bureau of bij het Amerikaanse Ministerie van huisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD).

afbetalen van autoleningen of Creditcards

een herfinanciering van de uitbetaling kan een goed idee zijn als uw woning in waarde is gestegen., Het is vaak de beste optie als u direct contant geld nodig hebt en u ook in aanmerking komt voor een betere rente dan op uw eerste hypotheek. Als uw credit score is veel hoger dan het was toen u uw huis gekocht, een lager tarief kan helpen compenseren de hogere betaling die zal komen met het grotere saldo dat de cash-out bedrag omvat. Als u de cash-out bedrag te betalen uit andere schulden, zoals auto leningen of creditcards, dan is uw totale cashflow kan verbeteren. Uw credit score kan stijgen genoeg om een andere herfinanciering in de toekomst te rechtvaardigen.,

de Bottom Line

home equity debt is geen goede manier om recreatieve uitgaven of routinematige maandelijkse rekeningen te financieren. Echter, het kan een echte levensredder voor iedereen opgezadeld met onverwachte financiële uitdagingen. Home equity debt kan ook een goede manier om te investeren in de toekomst. De sleutel is om ervoor te zorgen dat u leent tegen de laagst mogelijke rente.,

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *