De 7 Beste vragen om een financieel adviseur te stellen in 2021

vandaag deel ik de beste vragen om een financieel adviseur te stellen.

in feite zijn dit de exacte vragen die ik mensen vertel om ons te vragen wanneer ze ons kantoor overwegen.

dus als je moe bent van het zien van dezelfde oude vragen aan een financieel adviseur (“hoe vaak zal ik van je horen”), zult u echt genieten van deze lijst.

de 7 vragen die een financieel adviseur moet stellen

Er zijn meer dan 10.000 financiële adviseurs in San Diego. En meer dan 300.000 in de Verenigde Staten!,

in tegenstelling tot artsen en advocaten, zijn adviseurs niet verplicht om een consistente beroepstitel te gebruiken. Hier zijn slechts een handvol titels die u tegenkomt:

Financial Planner … Wealth Manager … Investment Advisor … Financial Consultant…Investment Manager … Wealth Advisor …

daarom is het van cruciaal belang om te weten welke vragen een financieel adviseur moet stellen. Om je op weg te helpen, zijn hier de zeven vragen die ik het belangrijkst vind.

bent u een fiduciair … 100% van de tijd?

een financieel fiduciair adviseur is wettelijk verplicht om uw interesse voorop te stellen.,

Het is fiduciair ook verboden u financiële producten te verkopen in ruil voor een commissie. Hun vergoeding kan alleen van u (de klant) komen en moet transparant zijn.

vraag een financieel adviseur of hij 100% van de tijd fiduciair is.

Als u geïnteresseerd bent in het werken met een fiduciary (en ik raad dit ten zeerste aan!), is het van cruciaal belang om de volgende vraag te stellen:

” bent u 100% van de tijd fiduciair?,”

helaas moeten de meeste financiële adviseurs answer…NO!

dat komt omdat de meeste adviseurs ” duaal geregistreerd zijn.”

een” dubbel geregistreerd ” financieel adviseur kan zijn fiduciaire hoed aan en uit trekken. Ze zijn niet 100% van de tijd fiduciair.

De ene dag zijn ze een fiduciair die uw belangen voorop stelt en de volgende dag proberen ze u een verzekeringsproduct met verborgen commissies te verkopen.

een dubbel geregistreerde adviseur kan zijn fiduciaire hoed in-en uitschakelen.,

wanneer een financieel adviseur 100% van de tijd als fiduciair optreedt, hoeft u zich niet af te vragen of hij een investering aanbeveelt alleen om een verkoopquotum te halen.

in geval van twijfel, vraag uw financieel adviseur – of iemand die u overweegt – om zijn fiduciaire status schriftelijk te vermelden.

👉 Hier is een voorbeeld van een fiduciaire verbintenis

met wie bent u gespecialiseerd in het werken met en Hoeveel cliënten hebt u?

Het is belangrijk om een financieel adviseur te vragen met welk type cliënten zij zijn gespecialiseerd in het werken met.,

u zou immers niet naar een letseladvocaat gaan als u hulp nodig hebt bij een scheiding.

Hier zijn enkele voorbeelden van mensen die adviseurs werken met:

  • specifieke beroepen, zoals artsen, leraren, of zelfs spraak-taal pathologen.
  • werknemers van een groot bedrijf, zoals Qualcomm of Microsoft.
  • bepaalde leeftijdsgroepen, zoals millennials of babyboomers.

Het is van cruciaal belang dat uw financieel adviseur de juiste expertise heeft om u te helpen met uw specifieke situatie. Het is ook geruststellend om te weten dat ze andere klanten met soortgelijke behoeften met succes hebben geholpen.,over andere cliënten gesproken, een financieel adviseur vragen Hoeveel cliënten zij bedienen, zal twee dingen helpen aangeven:

  1. hoeveel tijd zij moeten besteden aan uw financiële plan
  2. Hoe gepersonaliseerd en aangepast hun diensten zijn

“De gemiddelde ervaren hoofdadviseur heeft 96 cliënten”, volgens financial services goeroe Michael Kitces.

wat zijn mijn totale kosten om met u te werken, hoe wordt u gecompenseerd, en waar kan ik dit schriftelijk zien?,

alleen omdat u werkt met een financieel adviseur die 100% van de tijd fiduciair is, betekent niet dat het gemakkelijk is om de all-In kosten te begrijpen.

Hier zijn enkele veelvoorkomende kosten die u kunt maken bij het werken met een fiduciary:

  • advieskosten. Deze kunnen worden in de vorm van uurvergoedingen, eenmalige projectkosten, of een percentage van uw investeringen.
  • transactiekosten. Deze worden in rekening gebracht door de bewaarder (bijvoorbeeld trouw, Schwab) wanneer uw adviseur koopt of verkoopt Investeringen namens u en kan variëren van $0 tot $50 per transactie.
  • kostenratio., Deze vergoeding wordt door een beleggingsfonds of exchange-traded fund (ETF) in rekening gebracht om operationele kosten te dekken en kan variëren van 0% tot 3% of meer per jaar.

Het is belangrijk op te merken dat een fiduciair financieel adviseur alleen wordt gecompenseerd door de adviesprijs.

hoewel zij geen andere vergoedingen ontvangen, hebben zij nog steeds een wettelijke verantwoordelijkheid om deze kosten zo laag mogelijk te houden.

bijvoorbeeld, stel dat je wilt dat je adviseur $100.000 investeert in de s&p 500., Hier twee S&P 500 beleggingsfondsen en hun kostenratio ‘ s (zoals van 9/6/20):

  1. Rydex S&P 500 (RYSOX) = 1.68% of € 1,680 per jaar
  2. Fidelty S&P 500 (FXAIX) = 0.015% of $15 jaar

Dat is een verschil van $1,665!

wanneer twee beleggingen identiek zijn-zoals het voorbeeld hierboven – is uw financieel adviseur verplicht om de optie met lagere kosten aan te bevelen.

daarom is het zo belangrijk om te vragen naar alle kosten die u zou kunnen oplopen, naast advieskosten.,

elke actieve financieel adviseur is verplicht u een document te verstrekken dat bekend staat als formulier ADV. dit document geeft u een gedetailleerd overzicht van hun diensten en vergoedingen.

welke ervaring hebt u om door de complexe wereld van financiële planning te navigeren?

wanneer u een adviseur interviewt, spreekt het vanzelf dat u wilt weten hoe lang ze al werken en wat voor soort ervaring ze hebben.

echter, ervaring is meer dan alleen het aantal jaren dat ze in het beroep hebben gewerkt.,

wat waarschijnlijk belangrijker is, is het type ervaring dat zij hebben met het leveren van verschillende diensten. Enkele voorbeelden zijn:

  • financiële planning
  • fiscale planning
  • pensioeninkomen
  • beleggingsbeheer
  • Verzekeringsoptimalisatie
  • charitatieve instellingen

een andere belangrijke vraag is:

“heeft uw onderneming een proces voor het verstrekken van financiële planningsdiensten en beleggingsadvies?,”

Dit proces moet omvatten hoe zij de gegevens van u verzamelen, hoe zij uw unieke situatie analyseren en hoe zij tot hun aanbevelingen komen. Het proces moet ook een methodologie omvatten voor de uitvoering van dit advies en het toezicht daarop.

een manier om de ervaring van een financieel adviseur te peilen is om naar professionele aanduidingen te vragen.

de meest prominente benaming is de CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ of CFP® certificering.,

een CFP ® Professional wordt gehouden aan strenge ethische normen en is verplicht om een reeks strenge cursussen en examens te doorlopen.

bovendien moet een CFP ® Professional ten minste drie jaar financiële advieservaring en een vierjarige universitaire graad hebben. Ze zijn ook verplicht om permanente educatie klassen elk jaar te volgen om gelijke tred te houden met de steeds veranderende wereld van de financiële planning.

geef me een lijst van alle diensten die u levert.

Het doel van dit verzoek is om te begrijpen of hun diensten zijn gericht op één gebied (d.w.z., beleggingsbeheer) of uitgebreid van aard.

typische diensten kunnen algemene financiële planning en beleggingsbeheer omvatten. Echter, veel mensen hebben behoeften die verder gaan dan de basis.

een voorbeeld van een belangrijke financiële adviseur is fiscale planning. Geloof het of niet, uw belastingrekening kan hoger zijn bij pensionering dan als een werkende professional.

Als u een hoogverdiener of diligent saver bent, is het belangrijk om een financieel planner in te huren die de expertise heeft om uw belastingen elk jaar laag te houden.,

Het zou voor een adviseur gemakkelijk moeten zijn om een lijst te verstrekken van de diensten die hij verleent. Als hun antwoord vaag of verwarrend is, kan dat een rode vlag zijn.

waar bewaar je mijn geld en hoe kan ik het zien?

als er één ding is op deze lijst met vragen die je niet over het hoofd wilt zien, is het deze.

bevestig dat uw financieel adviseur een belangrijke derde-partijbewaarder gebruikt om uw beleggings – /pensioenrekeningen aan te houden.

bekende bewaarders zijn Fidelity, Schwab en TD Ameritrade.,

wanneer uw adviseur werkt met een betrouwbare derde partij bewaarder, kunnen ze niet gaan rogue met uw geld. Ze hebben beperkte bevoegdheid om uw beleggingen te beheren en toezicht te houden op uw rekeningen.

Hint hint: Bernie Madoff gebruikte geen derde bewaarder

een derde bewaarder biedt beleggers ook FDIC-en SIPC-verzekeringen.

” Het beschermen van de activa van onze klanten is een belangrijk onderdeel van onze inzet om de best mogelijke service te bieden”, zegt Fidelity.,

elke derde-partij bewaarder biedt online toegang voor u om uw accounts te zien. Velen van hen hebben ook fysieke vestigingen in de VS die je kunt bezoeken.

Wat is uw beleggingsfilosofie en hoe beheert u beleggingen?

hoewel investeringen slechts één onderdeel van de financiële planning zijn, is het nuttig om de filosofie en aanpak van een adviseur te begrijpen alvorens ze aan te nemen.

gebruikt de adviseur lage-kostenindexfondsen? Handelen zij actief in individuele aandelen? Hoe zit het met beleggen in goud, hedgefondsen en andere alternatieve beleggingen?,

aanvullende vragen om te overwegen:

  • Hoe worden Investeringen opgenomen in een pensioenplan op de werkplek zoals een 401 (k)?
  • hoeveel posities nemen zij in elke portefeuille op?
  • kunnen ze individuele aandelenposities opnemen die u niet wilt verkopen?
  • Hoe zit het met het innen van belastingverliezen?
  • of, fiscale winst oogsten?

naast het krijgen van antwoorden op deze vragen en meer, kunt u vragen om een voorbeeld portfolio, zodat u kunt kijken onder de motorkap en zie dingen voor jezelf. Als je toch bezig bent, controleer dan die onkostenratio ‘ s!,

Additional Free Resources for Investors

naast deze vragen zijn er nog een paar nuttige bronnen om te overwegen:

  • vragen om een CFP® Professional te stellen
  • Beleggersmiddelen en Checklists
  • Interview Questionnaire

laatste gedachten over vragen om Adviseurs te vragen

het kiezen van een financieel adviseur is een van de belangrijkste beslissingen die u zult nemen.

werken met de juiste adviseur voor uw unieke situatie kan het verschil zijn tussen een zorgeloos pensioen en een stressvolle.,

wanneer u een financieel adviseur ontmoet, wees dan niet bang om moeilijke vragen te stellen. Net als elke andere professional, ze zijn er om de behoeften van hun klanten te dienen. Een goede adviseur zal om het even welke en alle vragen die u stelt verwelkomen.

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *