Best American Funds for 401(k) Plans

Als u ooit hebt deelgenomen aan een 401(k) plan, is het waarschijnlijk dat u hebt gezien of belegd in de beste Amerikaanse fondsen op de markt. De reden hiervoor is dat veel van de Amerikaanse fondsen goed werken in pensioenplannen.

De American funds family of mutual funds, aangeboden door de Capital Group, is de op twee na grootste ter wereld, na beleggingsfondsreuzen, Vanguard en Fidelity, zoals gemeten aan de hand van beheerde activa. Hun massale aanwezigheid in 401 (k) plannen in de VS, is een groot deel van dat succes.

of u nu een werkgever bent, een beleggingsadviseur of een werknemer die de beste fondsen wilt kiezen voor uw door de werkgever gesponsorde pensioenregeling, u wilt een kijkje nemen bij de beste Amerikaanse fondsen om te kopen voor 401(k)-plannen.,

waarom Amerikaanse fondsen goed werken in 401(k)-plannen

Amerikaanse fondsen maken ideale 401(k)-pensioenregelingen omdat ze een win — win — win-scenario creëren, dat wil zeggen dat de drie belangrijkste betrokken partijen-de werkgever, de beleggingsadviseur en de werknemer die aan het plan deelneemt-er baat bij hebben om ze te gebruiken.

het belang van de werkgever bij het leveren van het best mogelijke 401(k) – plan is in de eerste plaats een concurrerend plan. Als u de beste medewerkers wilt inhuren, moet u goede voordelen bieden., Ja, werknemers willen zien bedrijf matching bijdragen, maar ze ook graag een set van kwalitatief hoogwaardige Investeringen keuzes om uit te kiezen.

werkgevers zijn ook verstandig om een gevarieerde selectie van hoogwaardige, goedkope onderlinge fondsen op te nemen in de 401(k) plannen die zij aanbieden vanwege hun fiduciaire plicht om op de belangen van hun werknemers te letten. Met andere woorden, werkgevers zijn wettelijk verantwoordelijk voor het aanbieden van kwaliteit, beproefde beleggingskeuzes in hun 401(k) plannen.,Prudent investment advisors weten ook dat zij de beste beleggingsfondsen moeten aanbevelen die geschikt zijn voor langetermijnbeleggers, omdat zij ook een fiduciaire verantwoordelijkheid hebben om de belangen van 401(k) deelnemers boven hun eigen belangen te plaatsen. Het aanbevelen van hoogwaardige fondsen en het krijgen van goed betaald om het te doen kan een uitdaging zijn. Dit is waar Amerikaanse fondsen in het spel komen voor adviseurs.,

waarom Makelaars graag de beste Amerikaanse fondsen gebruiken voor pensionering

effectenmakelaars en andere soorten adviseurs die door Commissie worden betaald, gebruiken graag Amerikaanse fondsen vanwege hun dubbele onderscheid tussen beleggingsfondsen met een bovengemiddeld rendement op lange termijn en onder de gemiddelde kostenratio ‘ s, terwijl ze nog steeds een middel bieden om commissies of trailers aan de makelaar te betalen.,

adviseurs in opdracht gebruiken meestal geen Vanguard of Fidelity omdat ze echte no-load fondsen zijn; terwijl Amerikaanse fondsen ladingen of 12b-1 vergoedingen in rekening brengen die kunnen gaan om de makelaar te betalen.

samengevat, makelaars houden van Amerikaanse fondsen vanwege hun unieke vermogen om hoge kwaliteit aan te bieden tegen lage kosten, terwijl ze een commissie verdienen of kick back.,

American Funds R Shares: “R” Is for Retirement

De meeste soorten aandelen van Amerikaanse fondsen op de markt zijn ofwel A-aandelen (frontload) ofwel B-aandelen (backload voorwaardelijke uitgestelde verkoopkosten). Ladingen werken niet in 401 (k) plannen vanwege administratieve complexiteit en kosten.

om de sales charge challenge in 401(k) plannen te omzeilen, kunnen makelaars R aandelen gebruiken voor pensioenplannen zoals 401(k)s. R aandeel Amerikaanse fondsen hebben geen front load of back load sales charge, maar de meeste van hen rekenen een 12b-1 vergoeding, tot de wettelijke limiet van 1%.,

aangezien kosten een belangrijke factor zijn in het rendement op lange termijn (als alle andere zaken gelijk zijn, leiden hogere kosten tot een lager rendement), zijn beleggers slim om te leunen op de goedkoopste R-aandelen van Amerikaanse fondsen.

Best American Funds for 401 (k) Plans

hoewel 401(k) deelnemers niet kunnen kiezen welke beleggingsfondsen in een 401(k) plan worden opgenomen, tenzij ze toevallig lid zijn van een investeringscomité dat bevoegd is om fondsen voor het plan te selecteren, kunnen ze nog steeds kiezen in welke fondsen ze willen beleggen uit de fondsen die in het plan worden aangeboden.,

daarom is deze lijst van beste Amerikaanse fondsen voor 401(k) plannen meestal gericht op de besluitvormers (werkgevers, trustees en adviseurs); de informatie is echter ook nuttig voor 401(k) deelnemers., Ter vergelijking, Ik zal de kosten van de A-aandelen klasse, die meestal het meest populair is om te kopen buiten 401(k) plannen, en de goedkoopste R-aandeel versie, die meestal de R6 aandelen:

  • American Funds Growth Fund of America: dit fonds is een groot-cap groeifonds, wat betekent dat je blootstelling aan aandelen zoals Amazon (AMZN) en Alphabet (GOOG). Hoewel niet de top performer in de American funds line-up, Growth Fund of America, is een van de oudste en meest betrouwbare. De R-6 aandelen (RGAGX)hebben kosten van slechts 0,33%, wat in vergelijking met 0.,66% voor de A-aandelen (AGTHX).
  • American Funds Fundamental Investors: het Fundamental Investors fund is een van de best beoordeelde fondsen in de American funds line-up en heeft consequent gepresteerd in de top 10% van de fondsen in de categorie “Grote blend”. Voor beleggers die op zoek zijn naar actief beheer, maakt dit het fonds een goed alternatief voor een passief beheerd s&p 500 indexfonds. De R-6-aandelen (RGAGX) hebben kosten van slechts 0,31%, wat overeenkomt met 0,61% voor de A-aandelen (ANCFX).,
  • American Funds Washington Mutual: Als u op zoek bent naar een Large-cap value fund om uw growth and blend fund in evenwicht te brengen, is Washington Mutual een uitstekende keuze. De lange geschiedenis van het fonds (inception 07/31/1952) en consistente prestaties maken Washington Mutual een pensioen te investeren nietje. De R aandelen versie (RWMGX) heeft een onkostenverhouding van 0,30% en de A aandelen versie heeft kosten van 0,58%.SMALLCAP World: Americans funds hebben een uitstekende line-up van large-cap fondsen die zich richten op de VS., aandelen maar als je een agressief fonds wilt dat small – en mid-cap aandelen van over de hele wereld houdt, is het Smallcap World fund de beste optie. R6-aandelen (RLLGX) hebben kosten van 0,71% en de A-aandelen (SMCWX) kosten zijn 1,10%.

De American funds line-up bevat tientallen meer keuzes, maar deze vier zijn het neusje van de zalm. Een zwakte die bestaat bij Amerikaanse fondsen is hun Obligatie Fonds keuzes. Als 401 (k) plannen bieden evenwichtige fondsen, een eervolle vermelding is de American Funds Balanced Portfolio, (BLPAX voor A aandelen en RBAGX voor R6 aandelen).,

Het is ook belangrijk op te merken dat deze featured funds goed zijn ongeacht de aandelenklasse. Hoe lager de kosten verhouding hoe beter, en vergeet niet om te voorkomen dat het betalen van ladingen.

Disclaimer

de informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet als beleggingsadvies worden opgevat. In geen geval vormt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.,

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *