Belasting op het pensioeninkomen

wanneer u met pensioen gaat, laat u veel achter—de dagelijkse sleur, woon—werkverkeer, misschien uw oude huis-maar een ding dat u houdt is een belastingrekening. In feite, inkomstenbelasting kan uw grootste kosten in pensionering.

belasting op sociale uitkeringen

veel oudere Amerikanen zijn verbaasd te vernemen dat zij mogelijk belasting moeten betalen over een deel van het inkomen uit sociale zekerheid dat zij ontvangen. Of u dergelijke belastingen te betalen zal afhangen van hoeveel totale pensioeninkomen u en uw echtgenoot ontvangen, en of u gezamenlijke of afzonderlijke belastingaangiften.,

controleer de basisinkomensbedragen in IRS-publicatie 915, Sociale Zekerheid en gelijkwaardige pensioenuitkeringen. Over het algemeen, hoe hoger dat totale inkomen bedrag, hoe groter het belastbare deel van uw voordelen. Dit kan variëren van 50 tot 85 procent, afhankelijk van uw inkomen. Er is helemaal geen belastingvoordeel als je getrouwd bent en afzonderlijke aangiften indient.

de IRS biedt ook werkbladen die u kunt gebruiken om erachter te komen wat belastbaar is en hoeveel u mogelijk verschuldigd bent aan belastingen op uw pensioeninkomen. U kunt deze werkbladen vinden in IRS publicatie 554, Tax Guide for senioren.,

belastingen op pensioeninkomens

u moet inkomstenbelasting betalen over uw pensioen en over het opnemen van belasting-uitgestelde beleggingen—zoals traditionele IRAs, 401(k)s, 403(b)s en soortgelijke pensioenregelingen, en belasting-uitgestelde lijfrenten—in het jaar dat u het geld neemt. De belastingen die verschuldigd zijn verminderen het bedrag dat u nog te besteden.

u bent de federale inkomstenbelasting verschuldigd tegen uw normale tarief als u het geld ontvangt van pensioen lijfrenten en periodieke pensioenbetalingen., Maar als u een directe forfaitaire uitbetaling van uw pensioen in plaats daarvan, moet u de totale verschuldigde belasting te betalen wanneer u uw aangifte voor het jaar dat u het geld ontvangt. In beide gevallen, uw werkgever zal inhouden belastingen als de betalingen worden gedaan, dus ten minste een deel van wat verschuldigd is zal zijn vooruitbetaald. Als u een forfaitair bedrag direct overmaakt aan een IRA, worden de belastingen uitgesteld tot u geld opneemt.

slimme Tip: belastingen op pensioeninkomen variëren per staat
Het is een goed idee om de verschillende belastingregels van de staat op pensioeninkomen te controleren., Sommige staten heffen geen belasting op pensioenbetalingen, terwijl andere dat wel doen—en dat kan mensen beïnvloeden om te overwegen te verhuizen wanneer ze met pensioen gaan. Staten kunnen niet belasting pensioen geld dat je verdiend binnen hun grenzen als u uw wettelijke woonplaats hebt verplaatst naar een andere staat. Bijvoorbeeld, als je werkte in Minnesota, maar nu wonen in Florida, die geen staat inkomstenbelasting heeft, hoeft u geen Minnesota inkomstenbelasting verschuldigd op het pensioen dat u ontvangt van uw voormalige werkgever.,

belastingen op IRAs en 401(k)s

zodra u begint met het afsluiten van inkomsten uit een traditionele IRA, bent u belasting verschuldigd over het inkomstengedeelte van die opnames tegen uw normale inkomstenbelastingtarief. Als u een deel van uw bijdragen afgetrokken, zult u belasting verschuldigd tegen hetzelfde tarief op het volledige bedrag van elke opname. U kunt instructies vinden voor het berekenen van wat je verschuldigd in IRS publicatie 590, individuele pensioenregelingen.

Als u een Roth IRA hebt, betaalt u helemaal geen belasting over uw inkomsten als ze zich opstapelen of wanneer u zich terugtrekt volgens de regels., Maar u moet de rekening minstens vijf jaar hebben voordat u in aanmerking komt voor belastingvrije voorzieningen op inkomsten en rente.

wanneer u inkomsten uit uw traditionele 401(k), 403(b) of 457 salarisverlagingsplannen ontvangt, bent u inkomstenbelasting verschuldigd over deze bedragen. Dit inkomen, dat wordt geproduceerd door de combinatie van uw bijdragen, eventuele werkgeversbijdragen en inkomsten op de bijdragen, wordt belast tegen uw gewone normale tarief. Houd er rekening mee dat opnames van bijdragen en inkomsten van Roth 401(k) accounts worden niet belast op voorwaarde dat de opname voldoet aan IRS eisen.,

het beheren van belastbare rekeningen

rente over beleggingen in belastbare rekeningen wordt volgens uw normale tarief belast. Maar andere inkomsten-uit zowel uw vermogenswinst als in aanmerking komende dividenden-worden belast tegen de lange termijn vermogenswinst tarief van tussen 20 procent en 0 procent, afhankelijk van uw belastingschijf. Dit geldt wanneer u de investering meer dan een jaar in bezit hebt. Dit lagere belastingtarief op de meeste van uw inkomsten is een van de belangrijkste voordelen van belastbare rekeningen, hoewel het niet de enige., Er zijn geen verplichte opnames van belastbare rekeningen en geen fiscale boete voor het nemen van inkomsten uit deze rekeningen voordat u 59½. Dit betekent dat u meer flexibiliteit hebt om te beslissen welke investeringen u wilt aanboren voor inkomsten en welke u wilt behouden voor latere behoeften.

er zijn ook manieren om de belastingen die verschuldigd kunnen zijn te minimaliseren. U kunt kapitaalverliezen op sommige investeringen gebruiken om kapitaalwinsten op anderen te compenseren. Uw tax professional kan uitleggen hoe u kunt bunch of uitstellen inkomen naar een enkel belastingjaar of profiteren van belastingaftrek en credits., Of hij of zij kan Investeringen aanbevelen die weinig huidig inkomen betalen, maar een sterk groeipotentieel hebben. Hiertoe behoren bijvoorbeeld indexfondsen, op de beurs verhandelde fondsen, beheerde rekeningen en onroerend goed, alsook individuele effecten en beleggingsfondsen. Een andere aanpak die een fiscale professional kan suggereren is om charitatieve giften van activa die zijn toegenomen in waarde te maken. Deze techniek kunt u vermogenswinst belastingen te vermijden, terwijl het nemen van een belastingaftrek voor de huidige waarde van het actief.

u kunt geen inkomstenbelasting vermijden tijdens uw pensioen., Maar als je stopt met werken, betaal je geen belasting meer voor Sociale Zekerheid en Gezondheidszorg, wat duizenden dollars kan toevoegen aan je winst.

plannen voor giften en legaten

Als u vooruit kijkt, kunt u overwegen om een deel van uw vermogen aan familieleden of vrienden te geven, wat vaak zowel u als hen ten goede komt, zolang u zich kunt veroorloven om comfortabel te leven van uw resterende pensioeninkomen.,

het overdragen van rijkdom is vaak een goede manier om te voorkomen dat u belasting hoeft te betalen op onroerend goed—en dat is op zijn beurt goed, omdat deze belastingen een grotere hap van uw vermogen kunnen nemen dan zelfs het hoogste tarief van de inkomstenbelasting. Daarnaast heffen sommige staten successierechten tegen verschillende tarieven op wat uw erfgenamen van uw nalatenschap ontvangen.

maar het goede nieuws is dat u vóór uw dood geschenken kunt geven aan wie u maar wilt—en u kunt dit doen tot een bepaald bedrag zonder belasting te betalen. Het IRS-plafond voor particulieren en gehuwde belastingbetalers verandert van tijd tot tijd.,

Bovendien kunt u in de loop van uw leven Grotere geschenken belastingvrij aan uw begunstigden geven. Je moet de IRS regels zorgvuldig te volgen om te voldoen aan de levenslange uitsluiting Bepalingen. Voor meer informatie, lees de instructies voor IRS Form 709.

Er zijn voors en tegens aan het maken van belastingvrije geschenken. Aan de positieve kant, het weggeven van het geld vermindert uw belastbare nalatenschap—dat wil zeggen, wat zal worden onderworpen aan nalatenschap belastingen wanneer je sterft—terwijl ook het helpen van uw begunstigden. Maar aan de keerzijde, als het cadeau eenmaal is gegeven, als je later bij je pensioen toegang tot dat geld nodig hebt, is het weg.

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *