5 fouten te vermijden bij het betalen voor Graduate School

krediet: Craig Warga/Bloomberg

gefeliciteerd met het maken van de belangrijke beslissing om naar de graduate school te gaan (en als u hulp nodig hebt bij het maken van de beslissing, lees “hoe te beslissen of Graduate School uw investering waard is”).

voordat u naar de graduate school gaat, moet u zich bewust zijn van veel voorkomende financiële fouten. Vermijd deze vijf.

Fout # 1: wachten om uw leningen af te betalen.,

zelfs wanneer leningen worden kwijtgescholden in het kader van het 20-of 25-jarige kwijtscheldingsprogramma, worden kredietnemers getroffen met een belastingrekening voor het resterende saldo van de lening. Bijvoorbeeld, Brette Hirsh, een 2009 afgestudeerde van Cardozo Law School nam $ 160.000 in de schuld om haar onderwijs te financieren. In Hirsh ‘ s scenario, het maken van een minimale betaling op een $160.000 lening voor 20-25 jaar zou haar verlaten met ongeveer $300.000 in de schuld. De belastingen voor “vergeving” zou lopen ten minste in de 5 cijfers, afhankelijk van het belastingtarief op het moment. Deze belastingdruk kan een betalingsplan met de IRS vereisen om het belastingsaldo af te betalen.,

wat te bekijken:

zorg ervoor dat uw maandelijkse budget een royale betaling bevat voor uw studieleningen. Brandon Yahn, oprichter van Student Loans Guy en 2012 Berkeley Haas afgestudeerd, zet zijn bonus cheques in de richting van zijn betalingen. Alexis Jani, een 2009 Tulane Law School afgestudeerde, betaalt terug haar leningen tegen een tarief van ongeveer $ 2.500 per maand. Om dit te bereiken, woont Jani ver onder haar stand.,

momenteel verlichten programma ’s voor het kwijtschelden van leningen door de overheid en het kwijtschelden van lerarenleningen de leenlast van studenten zonder belastingen, maar het lot van deze programma’ s hangt af van de bereidheid van de federale overheid om ze jaar-op-jaar voort te zetten.

fout #2: werkt niet op school.

terwijl het onderdompelen van jezelf in de graduate school ervaring is belangrijk, die beslissing moet worden afgewogen tegen het verkrijgen van professionele ervaring en inkomen tijdens het programma.

Maggie Szeder, een recent afgestudeerde van de M. A., in psychologie programma aan West Chester University, werkte twee part-time banen tijdens haar eerste jaar voor extra inkomen en nam een assistentschap tijdens haar tweede jaar. Szeder ‘ s assistentschap gaf haar een levende Stipendium en gratis collegegeld; ze studeerde af zonder leningen. Op dezelfde manier, Andrew Selespak, een afgestudeerde van de Universiteit van Florida PhD-programma in massacommunicatie ontvangen gratis collegegeld en een levensonderhoud stipendium.

wat te bekijken:

studenten moeten selectief solliciteren op graduate programma ‘ s met kosten in het achterhoofd., Assistentschappen die deel uitmaken van het curriculum kunnen zowel de directe als de opportuniteitskosten van het bijwonen verminderen.

fout #3: niet aanvragen van beurzen en medische steun.

Graduate programma ‘ s, werkgevers en andere organisaties sponsoren collegegeld beurzen. Bijvoorbeeld, Stanford ‘ s MBA-programma onlangs uitgerold een volledige collegegeld beurs programma voor geselecteerde studenten die bereid zijn om te werken in het Midwesten na het afstuderen.,Jason White, een recent afgestudeerde van de Florida State University College of Law, ontving 96.000 dollar voor undergraduate and law school (accounting for interest) door gebruik te maken van medisch gebaseerde financiële steun, die studenten financiert met een breed scala aan chronische gezondheidsproblemen zoals allergieën, astma, psychische aandoeningen en diabetes.

waar moet je naar kijken:

beurzen en medische financiële steun hebben elk hun eigen set van subsidiabiliteitseisen, en medische financiële steun kan per lidstaat verschillen., Om te zoeken naar organisaties die beurzen, check een beurs zoekmachine, zoals Fastweb. U kunt ook contact opnemen met uw werkgever over de voordelen die geheel of gedeeltelijk kunnen financieren graduate school collegegeld.

fout #4: niet controleren van de rente en de voordelen van leningen.

overheidsleningen zijn niet altijd de beste optie. Alvorens te beslissen uw lening provider, je moet vergelijken en contrasteren terugbetaling plannen, aanpasbare lening tarieven, herfinancieringsopties, en verdraagzaamheid voordelen onder de openbare en particuliere lening opties.,Jani zegt dat ze eerder had willen herfinancieren met een particuliere geldschieter om de rente te vermijden die tijdens de magere recessie jaren toen ze voor het eerst afstudeerde aan de rechtenstudie.

op een persoonlijke noot, Ik was gefrustreerd om meer student lening schuld op te bouwen als gevolg van samengestelde rente na het niet ontvangen van een wetsvoorstel van de federale overheid in maanden. Bij deze realisatie, heb ik besloten om mijn lening te herfinancieren met een particuliere geldschieter., Onder mijn nieuwe particuliere lening met CommonBond, naast het krijgen van veel betere klantenservice, de voorwaarden van de lening zijn transparanter en ik bespaar ongeveer 1% op mijn rentebetaling.

Wat moet u in de gaten houden:

bij particuliere leningen moet u letten op aanpasbare tarieven, aangezien een toekomstige rentepiek opweegt tegen het betalen van een lagere rente vandaag. Terwijl particuliere lening rente variëren door uw credit score, openbare leningen niet gebruik maken van uw credit score om een rente te bieden. U kunt ook vinden dat openbare leningen flexibeler zijn met verdraagzaamheid en op inkomen gebaseerde terugbetaling opties.,

fout #5: verwacht dat uw levensstijl hetzelfde zal blijven tijdens de graduate school.

het eten van ramen noodles, het werken met meerdere banen, en het opofferen van uw entertainment budget zijn potentiële componenten van een solide graduate school budget.

Jani zegt dat ze selectieve uitgaven keuzes maakte, terwijl ze rekening hield met de gevolgen voor haar verwachte schuldopbouw: “ik hield een budget journal. Ik kocht tweedehands kleding. Alles wat ik kocht, zou ik mentaal het dubbele van de prijs denken dat was het bedrag dat ik zou eigenlijk terug te betalen in leningen.”Jacob Lumby, een afgestudeerde van de M. S., Programma in persoonlijke financiële Planning op Texas Tech University leefde off van $ 1000 / maand tijdens zijn eerste jaar van de graduate school om zijn out-of-pocket uitgaven te minimaliseren.

wat te bekijken: Lifestyle keuzes die je maakt in graduate school kan je later in de problemen brengen als je niet voorzichtig bent met je uitgaven. Lumby schetst zijn uitgaven en financiële plan voor zijn eerste jaar van graduate school op zijn website.

het vermijden van deze fouten zal u helpen slagen in uw volgende educatieve en professionele stappen., Smart money keuzes zal een positieve bouwsteen (of struikelblok, als je niet voorzichtig bent) voor de jaren die volgen. Proost op uw investering!

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *