Beskatning av pensjonister Inntekt

Når du kan trekke deg tilbake, du etterlater mange ting—den daglige grind, pendling, kanskje den gamle hjem—men en ting du holde en skatt regningen. Faktisk, skatt kan være din største enkeltstående regning i pensjon.

Beskatning av trygdeytelser

Mange eldre Amerikanere er overrasket over å få vite at de kan ha til å betale skatt på en del av Social Security inntekter de mottar. Om du må betale slike avgifter vil avhenge av hvor mye samlet pensjon inntekt du og din ektefelle mottar, og om du filen felles eller egen selvangivelse.,

Sjekk base inntekter beløp i IRS Publisering 915, Sosial Sikkerhet og Tilsvarende Jernbanen pensjonsytelser. Generelt, jo høyere totale inntekter beløp, større skattepliktig del av dine fordeler. Dette kan variere fra 50 til 85 prosent, avhengig av din inntekt. Det er ingen skatt pause i det hele tatt hvis du er gift og fil separat avkastning.

SKATTEMYNDIGHETENE gir også regneark du kan bruke til å finne ut hva som er skattepliktige og hvor mye du kan skylder i skatt på pensjon inntekt. Du kan finne disse regnearkene i IRS Publisering 554, Skatt Guide for Seniorer.,

Skatt på pensjonsinntekt

Du må betale skatt på pensjon og på uttak fra skatt-utsatt investeringer—slik som tradisjonell IRAs, 401(k)s, 403(b)s og lignende avgang planer, og skatt-utsatt annuities—i år kan du ta pengene. De skatter som skyldes redusere beløpet du har igjen å bruke.

vil Du skylder føderal inntektsskatt på din vanlige pris som du får penger fra pension annuities og periodisk pensjonsutbetalinger., Men hvis du tar en direkte lump-sum utbetalinger fra pensjonen din i stedet, må du betale den sum skatt når du filen din avkastning for året du får penger. I begge tilfeller, din arbeidsgiver vil holde tilbake skatter som betalinger er gjort, så i hvert fall noe av det er på grunn vil er betalt på forhånd. Hvis du overfører en lump sum direkte til en IRA, skatt vil bli utsatt til du starter å ta ut penger.

Smart Tips: Skatt på pensjonsinntekt Variere fra stat til Stat
Det er en god idé å sjekke de ulike statlige skatteregler på pensjon., Noen stater tillater ikke skatt pensjonskostnader mens andre gjør det—og at det kan påvirke folk til å vurdere å flytte når de går av med pensjon. Stater kan ikke skatt pensjon penger du har tjent innenfor sine grenser hvis du har flyttet lovlig opphold til en annen stat. For eksempel, hvis du har jobbet i Minnesota, men nå bor i Florida, som har ingen stat inntektsskatt, trenger du ikke skylder noen Minnesota skatt på pensjonen du får fra din tidligere arbeidsgiver.,

Avgifter på IRAs og 401(k)s

Når du begynner å ta ut inntekter fra en tradisjonell IRA, du skylder skatt på inntekter del av de uttak på din vanlige inntekt skatt pris. Hvis du trukket noen del av dine bidrag, vil du skylder skatt på samme rente på hele beløpet for hvert uttak. Du kan finne instruksjoner for beregning av det du skylder i IRS Publisering 590, Individuell Pensjon Ordninger.

Hvis du har en Roth IRA, du betaler ikke skatt i det hele tatt på inntektene som de akkumulerer eller når du trekker seg etter reglene., Men du må ha konto i minst fem år før du er kvalifisert for skattefrie avsetninger på inntjening og interesse.

Når du mottar inntekt fra den tradisjonelle 401(k), 403(b) eller 457 lønn planer for reduksjon, vil du skylder skatt på de beløpene. Denne inntekten, som er produsert av kombinasjonen av dine bidrag, noen arbeidsgjevaravgift og fortjeneste på den bidrag, er skattlagt på vanlig ordinær pris. Husk at uttak av bidrag og resultat fra Roth 401(k) – kontoer er ikke beskattes forutsatt at uttak møter IRS krav.,

Administrere Skattepliktig Kontoer

Renter på investeringer i skattbar kontoer beskattes på ordinær pris. Men andre inntekter—både fra kapitalgevinst og kvalifisert utbytte, er skattlagt på langsiktig kapital gevinster pris på mellom 20 prosent og 0 prosent, avhengig av skatt braketten. Dette er sant når du har eid investeringer for mer enn ett år. Denne lavere skattesats på de fleste av inntekten, er en av de store fordelene med skattemessig konti, men det er ikke den eneste., Det er ikke nødvendig uttak fra skattepliktig kontoer, og ingen skatt straff for å ta inntekt fra disse kontoene før du slår 59½. Dette betyr at du har større fleksibilitet i å avgjøre hvilke investeringer for å ta hurtig på for inntekt og for å ta vare på for senere behov.

Det er også måter å redusere skatter og avgifter som kan være grunn. Du kan bruke store tap på noen investeringer for å motregne gevinst på andre. Din skatt professional kan forklare hvordan du kan haug eller utsett inntekt til en enkelt skatteår, eller dra nytte av skattetrekk og kreditter., Eller han eller hun kan anbefale investeringer som betaler lite nåværende inntekt, men har sterk vekst potensial. Dette kan inkludere indeksen midler, børsomsatte fond, administrerte kontoer og fast eiendom, så vel som individuelle verdipapirer og fond. En annen tilnærming en skatt professional kan foreslå er å gjøre veldedige gaver eiendeler som har økt i verdi. Denne teknikken tillater deg å unngå salgsgevinster skatt mens du tar et skattefradrag for den aktuelle verdien av eiendelen.

Du kan ikke unngå skatt i løpet av pensjonisttilværelsen., Men når du slutter å jobbe, du slutter å betale skatt for Social Security og Medicare, som kan legge til flere tusen dollar til bunnlinjen.

Planlegging for Gaver og testamentariske gaver

Som du ser foran deg, du kan tenke på å gi noen av dine eiendeler til familiemedlemmer eller venner, som ofte er til fordel for både deg og dem så lenge du kan ha råd til å leve komfortabelt på de resterende pensjon inntekt.,

Overføring av rikdom er ofte en god måte å unngå å pådra boet skatt—og som i sin tur er bra fordi disse avgifter kan ta en større bit av dine eiendeler enn selv de høyeste skattesats. I tillegg, noen stater pålegge arv skatt ved ulike priser på hva dine arvinger mottar fra din eiendom.

Men den gode nyheten er at før du dør, du kan lage gaver til hvem du vil—og du kan gjøre det opp til et visst beløp uten å betale skatt. SKATTEMYNDIGHETENE tak for enkeltpersoner og gift skattytere endringer fra tid til annen.,

I tillegg, du kan lage større gaver skatt-gratis til din partner i løpet av livet. Du må følge IRS-regler som er nøye med å overholde livstids utelukkelse bestemmelser. For mer informasjon, kan du lese instruksjonene for IRS-Skjema 709.

Det er fordeler og ulemper med å gjøre skattefrie gaver. På den positive siden, noe som gir bort penger reduserer den skattepliktige eiendom—som er, hva som vil være gjenstand for eiendom skatter når du dør—mens også hjelpe din partner. Men ulempen er at når gaven er gitt, hvis du trenger tilgang til som penger senere i din pensjonisttilværelse, det er borte.

Legg igjen en kommentar

Din e-postadresse vil ikke bli publisert. Obligatoriske felt er merket med *