Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen mit schlechtem Kredit erhalten: Wie es geht

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Es ist schwierig, mit Schulden umzugehen, besonders wenn Sie auch mit Krediten zu kämpfen haben., Steigende Schulden können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, und schlechte Kredite können es schwierig machen, sich für zinsgünstige Kredite zu qualifizieren, die Ihnen helfen könnten, Schulden früher zu begleichen.

Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen scheint die perfekte Lösung zu sein, um Ihre monatlichen Zahlungen unter Kontrolle zu bringen. Es kann jedoch schwierig sein, einen Schuldenkonsolidierungskredit mit schlechten Krediten zu finden. Selbst wenn Sie für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen mit schlechten Krediten zugelassen sind, erhalten Sie möglicherweise keinen besseren Zinssatz für die Schulden, die Sie konsolidieren. Und Sie können mehr Gebühren und Zinsen zahlen.,

Es ist möglich, ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen mit schlechtem Kredit zu erhalten. Es ist jedoch wichtig, sich der Nachteile bewusst zu sein, einschließlich hoher Zinssätze und anderer Kosten, die normalerweise mit faulen Krediten verbunden sind.

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  • Was ist ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen?
  • Welche Kredit-Scores benötige ich, um ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen zu erhalten?,
  • Herausforderungen eines Schuldenkonsolidierungsdarlehens mit schlechten Krediten
  • Auf der Suche nach einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen mit schlechten Krediten
  • Alternativen zu einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen

Was ist ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen?

Ein Schuldenkonsolidierung Darlehen ein neues Darlehen, das Sie beantragen, zu zahlen aus aktuellen Schulden, wie Kreditkarten-Salden. Die Salden aus Ihren bestehenden Schulden werden auf das neue Darlehen übertragen, und Sie leisten Zahlungen für Ihr neues Schuldenkonsolidierungsdarlehen.,

Wenn Sie nach einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen suchen, ist es wichtig, nach günstigeren Konditionen zu suchen, z. B. nach einem niedrigeren Zinssatz im Vergleich zu den Bedingungen, die mit Ihren aktuellen Schulden verbunden sind. Ziel ist es, Kreditkonditionen und einen Zinssatz zu finden, die für Sie überschaubarer sind.

Hier sind einige Möglichkeiten, wie ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen Ihnen helfen kann.

Wechseln Sie von mehreren monatlichen Zahlungen zu nur einem

Es kann schwierig sein, mehrere Arten von Schuldenzahlungen pro Monat vorzunehmen, unabhängig davon, ob Sie mit mehreren Kreditkartenguthaben oder Privatkrediten bezahlen.,

Anstatt zu riskieren, den Überblick über all diese monatlichen Zahlungen zu verlieren, können Sie mit einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen nur eine monatliche Zahlung anstelle von vielen leisten, was für Sie möglicherweise einfacher zu merken ist.

Möglicherweise erhalten Sie einen niedrigeren Zinssatz

Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen kann einen niedrigeren Zinssatz haben, als Sie derzeit für andere Schulden bezahlen. Der durchschnittliche Kreditkartenzins betrug im dritten Quartal 2020 nach Angaben der Federal Reserve etwa 14,6%. Der durchschnittliche Zinssatz für einen 24-monatigen Privatkredit, mit dem andere Schulden beglichen werden können, betrug jedoch nur 9, 34%.,

Helfen Sie Ihrem Kredit

Wenn Sie durch die Konsolidierung Ihrer Schulden Kreditkartenschulden schneller bezahlen können, können Sie möglicherweise Ihre Kreditauslastung verbessern — was Ihre Kreditwürdigkeit verbessern kann.

Ein weiterer wichtiger Faktor bei der Kreditbewertung ist der Zahlungsverlauf — und mit einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen können Sie möglicherweise Ihre Bilanz verbessern. Anstatt den Überblick über mehrere Zahlungen zu behalten, hinterlässt ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen nur eine Zahlung, um jeden Monat den Überblick zu behalten.

Was Kredit-scores zu tun ich brauchen, um eine Schuldenkonsolidierung Darlehen?,

Verschiedene Credit-Scoring-Modelle weisen unterschiedliche Bereiche auf, in denen die Punktzahlen im Allgemeinen als schlecht angesehen werden, aber die Punktzahlen 579 und darunter werden in den Modellen FICO® Score 8 und FICO® Score 9 typischerweise als schlecht angesehen. Mit Noten in diesem Bereich kann es schwierig sein, überhaupt einen Schuldenkonsolidierungskredit zu erhalten — geschweige denn einen mit günstigen Konditionen.

Mit den gleichen Bewertungsmodellen werden Werte zwischen 580 und 739 im Allgemeinen als fair bis gut angesehen. Sie haben wahrscheinlich eine bessere Chance, einen Schuldenkonsolidierungskredit mit guten Konditionen in diesem Bereich zu sichern., Noten von 800 und höher gelten im Allgemeinen als „ausgezeichnet“ und bringen Sie bei der Beantragung eines Schuldenkonsolidierungsdarlehens in eine bessere Position als wenn Ihre Punktzahlen niedriger wären.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Ihre Kredit-Scores nur einer der Faktoren sind, die ein Kreditgeber berücksichtigt, wenn er entscheidet, ob er Sie für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen genehmigt.

Herausforderungen eines Schuldenkonsolidierungsdarlehens mit schlechten Krediten

Möglicherweise stehen Sie bei der Suche nach einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen mit schlechten Krediten vor erheblichen Hindernissen.,

Die erste Herausforderung besteht einfach darin, genehmigt zu werden. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter einem bestimmten Schwellenwert liegt, arbeiten einige Kreditgeber möglicherweise nicht mit Ihnen zusammen. Da Kreditgeber jedoch in der Regel eine Vielzahl von Faktoren (und nicht nur Ihre Punktzahlen) berücksichtigen, einschließlich Ihrer Kredithistorie und Ihres Schulden-Einkommen-Verhältnisses, sind Sie nicht unbedingt ausgeschlossen, wenn Sie schlechte Kredite haben.

Beachten Sie: Wenn Sie für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen zugelassen sind und Sie mit Krediten zu kämpfen haben, können Sie höhere Zinssätze haben, als wenn Sie einen starken Kredit hätten.

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Suche eine Schuldenkonsolidierung Darlehen mit schlechten Kredit

Wenn Sie suchen für eine Schuldenkonsolidierung Darlehen, wenn Sie schlechte Kredit haben, tun Sie Ihre Forschung zu finden, ein Darlehen, das für Sie funktioniert. Annäherung an den Prozess mit einem Plan kann helfen.

Überprüfen Sie Ihre Kredit-Scores

Schauen Sie sich zunächst Ihre Kredit-Scores genau an. Wenn Sie Ihre Punktzahlen kennen, können Sie besser verstehen, für welche Kredite Sie sich nicht qualifizieren können und für welche Sie möglicherweise. Wenn Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen, können Sie auch Fehler identifizieren, die Ihre Punktzahlen beeinträchtigen könnten., Möglicherweise sehen Sie sogar Möglichkeiten, Ihren Kredit zu verbessern.

Vergleich Shop

Sobald Sie ein gutes Verständnis davon haben, wo Ihr Kredit steht, beginnen Begriffe von einer Vielzahl von Kreditgebern angeboten zu vergleichen. Wenn Sie Angebote von mehreren Kreditgebern erhalten, können Sie verstehen, welche Optionen möglicherweise verfügbar sind.

Wenn Sie eine Vorqualifizierung erhalten, können Sie auch verstehen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie für ein bestimmtes Darlehen genehmigt werden. Prequalification kann Ihnen einen Einblick in die Anforderungen des Kreditgebers geben und wäre in der Regel auch eine sanfte Anfrage. Das heißt, wenn Sie den Antrag stellen, wäre dies immer noch eine schwierige Anfrage.,

Erweitern Sie Ihre Suche

Wenn Ihr Kredit nicht großartig ist, müssen Sie überall nach den besten Kreditbedingungen suchen. Bevor Sie Kreditgeber ausschließen, überprüfen Sie diese unbedingt. Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber können gute Optionen sein.

Kreditgenossenschaften können flexibler mit Kreditanforderungen sein. Da sich Kreditgenossenschaften auf ihre Mitglieder konzentrieren, ist es möglich, dass sie Ihren Kredit-Scores weniger Gewicht beimessen als ein herkömmlicher Kreditgeber. Und Sie könnten in der Lage sein, einige Online-Kreditgeber zu finden, die mit Kreditnehmern arbeiten können, die mit Kredit gekämpft haben.,

Betrachten Sie einen Mitunterzeichner mit gutem Kredit

Ein Mitunterzeichner ist jemand, der die Verantwortung für ein persönliches Darlehen teilt. Erwägen Sie, einen Freund oder ein Familienmitglied mit gutem Kredit zu fragen, und wer bereit ist, Ihnen zu helfen, Ihr Darlehen mitunterzeichnen.

Wenn Sie einen Mitunterzeichner haben, kann dies bedeuten, dass Sie sich für ein Darlehen qualifizieren können, das Sie sonst nicht selbst vergeben könnten. Und selbst wenn Sie sich selbst für einen Kredit qualifizieren können, kann ein Mitunterzeichner mit gutem Kredit Ihnen helfen, sich für einen niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren.,

Alternativen zu einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen

Es ist wichtig zu wissen, dass die Schuldenkonsolidierung nicht die einzige Möglichkeit ist, mit Schulden umzugehen, die Sie nur schwer zurückzahlen können. Hier sind einige Optionen, die Ihnen helfen können, Ihre aktuellen Schulden zu tilgen-ohne neue Schulden zu erstellen.

  • Wenden Sie sich an Ihre aktuellen Gläubiger. Sie sind möglicherweise bereit, Rückzahlungsbedingungen auszuhandeln, die für Sie besser handhabbar sind, anstatt zu sehen, dass Sie mit Ihren Schulden in Verzug geraten.
  • Betrachten Sie Kreditberatung., Ein Kreditberater könnte Ihnen helfen, einen Schuldenmanagementplan zu erstellen, der Ihnen hilft, schneller aus den Schulden herauszukommen-und die Kreditberatung ist normalerweise kostenlos.
  • Betrachten Sie eine 0% intro APR balance transfer Kreditkarte. Wenn Sie daran arbeiten, Kreditkartenschulden zu tilgen, sollten Sie Balance Transfer-Optionen mit einer einleitenden 0% APR Kreditkarte.
  • Schauen Sie in ein Home Equity Darlehen. Wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus haben, können Sie möglicherweise einen Eigenheimkredit oder eine Kreditlinie erhalten, um hochverzinsliche Schulden abzuzahlen. Da das Darlehen von Ihrem Haus gesichert ist, können Sie für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren., Aber seien Sie vorsichtig: Wenn Sie mit Ihrem Home-Equity-Darlehen in Verzug geraten, könnte der Kreditgeber Ihr Haus nehmen.

Unterm Strich

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, jeden Monat mehrere Schuldenzahlungen zu verfolgen oder Hochzinsanleihen zu haben, die Sie zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren möchten, kann ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen eine Option für Sie sein-auch wenn Sie das haben, was Gläubiger als „schlechten Kredit“ betrachten.“Aber Ihr Kredit kann es schwierig machen, günstige Zinsen und Konditionen für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen zu erhalten.

Bevor Sie sich zu einem Darlehen verpflichten, sollten Sie alle Ihre Optionen prüfen., Sobald Sie ein Darlehen gefunden haben, das für Sie funktioniert, zahlen Sie immer den vereinbarten Betrag jeden Monat pünktlich. Dies kann Ihnen helfen, Ihr Guthaben im Laufe der Zeit zu verbessern.

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Über den Autor: Sarah Sharkey ‚ ist eine persönliche Finanz-Schriftsteller, liebt den Menschen hilft, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen. Sie liebt vor allem Jungen Menschen helfen, lernen, wie Sie Ihre Finanzen für eine b… Lesen Sie mehr.

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