Die 7 besten Fragen an einen Finanzberater im Jahr 2021

Heute teile ich die besten Fragen an einen Finanzberater.

Tatsächlich sind dies genau die Fragen, die ich den Leuten sage, die sie uns stellen sollen, wenn sie über unsere Firma nachdenken.

Wenn Sie es satt haben, dieselben alten Fragen an einen Finanzberater zu stellen („Wie oft werde ich von Ihnen hören“), werden Sie diese Liste wirklich genießen.

Die 7 Fragen für einen Finanzberater

Es gibt über 10.000 San Diego Finanzberater. Und über 300.000 in den USA!,

Im Gegensatz zu Ärzten und Anwälten müssen Berater keine konsistente Berufsbezeichnung verwenden. Hier sind nur eine Handvoll Titel, auf die Sie stoßen könnten:

Finanzplaner…Vermögensverwalter…Anlageberater…Finanzberater…Anlageberater…Vermögensberater…

Aus diesem Grund ist es wichtig zu wissen, welche Fragen Sie einem Finanzberater stellen müssen. Um Ihnen den Einstieg zu erleichtern, sind hier die sieben Fragen, die ich für am wichtigsten halte.

haben Sie eine Treuhänderische…100% der Zeit?

Eine treuhänderische Anlageberater ist rechtlich erforderlich, um Ihr Interesse zunächst.,

Es ist auch einem Treuhänder untersagt, Ihnen gegen Provision Finanzprodukte zu verkaufen. Ihre Entschädigung kann nur von Ihnen (dem Kunden) kommen und muss transparent sein.

Fragen Sie einen Finanzberater, ob er 100% der Zeit Treuhänder ist.

Wenn Sie an der Arbeit mit einem Treuhänder interessiert sind (und ich empfehle dies sehr!), ist es wichtig, die folgende Frage stellen:

„Sie Sind ein Treuhänder 100% der Zeit?,“

Leider müssen die meisten Finanzberater answer…NO!

Das liegt daran, dass die meisten Berater “ dually registriert sind.“

Ein“ dually registrierter “ Finanzberater kann seinen Treuhänderhut ein – und ausschalten. Sie sind kein Treuhänder 100% der Zeit.

Eines Tages sind sie ein Treuhänder, der Ihre Interessen in den Vordergrund stellt, und am nächsten Tag versuchen sie, Ihnen ein Versicherungsprodukt mit versteckten Provisionen zu verkaufen.

Ein dually registrierter Berater kann seinen Treuhänderhut ein-und ausschalten.,

Wenn ein Finanzberater 100% der Zeit als Treuhänder fungiert, müssen Sie sich nicht fragen, ob er eine Investition empfiehlt, nur um eine Verkaufsquote zu erfüllen.

Fragen Sie im Zweifelsfall Ihren Finanzberater – oder einen, den Sie in Betracht ziehen–, seinen Treuhandstatus schriftlich festzulegen.

👉 Hier ist eine beispielhafte treuhänderische Verpflichtungserklärung

Auf wen sind Sie spezialisiert und wie viele Kunden haben Sie?

Es ist wichtig, Fragen Sie einen Finanzberater, welche Art von Kunden Sie spezialisieren sich auf die Arbeit mit.,

Schließlich würden Sie nicht zu einem Anwalt für Personenschäden gehen, wenn Sie Hilfe bei einer Scheidung benötigen.

Hier sind einige Beispiele für Personen, mit denen Berater arbeiten:

  • Bestimmte Berufe wie Ärzte, Lehrer oder sogar Sprachpathologen.
  • Mitarbeiter eines großen Unternehmens wie Qualcomm oder Microsoft.
  • Bestimmte Altersgruppen, wie Millennials oder Babyboomer.

Es ist wichtig, dass Ihr Finanzberater über das richtige Fachwissen verfügt, um in Ihrer spezifischen Situation zu helfen. Es ist auch beruhigend zu wissen, dass sie anderen Kunden mit ähnlichen Bedürfnissen erfolgreich geholfen haben.,

Wenn Sie von anderen Kunden sprechen und einen Finanzberater fragen, wie viele Kunden sie bedienen, können Sie zwei Dinge angeben:

  1. Wie viel Zeit sie für Ihren Finanzplan aufwenden müssen
  2. Wie personalisiert und angepasst ihre Dienstleistungen sind

„Der durchschnittliche erfahrene Lead-Berater hat 96 Kunden“, so Finanzdienstleistungsguru Michael Kitces.

Was ist meine Gesamtkosten, mit Ihnen zu arbeiten, wie werden Sie entschädigt, und wo kann ich das schriftlich?,

Nur weil Sie mit einem Finanz-Berater ein Treuhänder 100% der Zeit bedeutet nicht, dass es leicht zu verstehen, die all-in Kosten.

Hier sind einige der üblichen Gebühren, die bei der Arbeit mit einem Treuhänder anfallen können:

  • Beratungsgebühren. Dies kann in Form von Stundengebühren, einmaligen Projektgebühren oder einem Prozentsatz Ihrer Investitionen geschehen.
  • Transaktionsgebühren. Diese werden von der Depotbank (z. B. Fidelity, Schwab) berechnet, wenn Ihr Berater in Ihrem Namen Anlagen kauft oder verkauft, und können zwischen 0 und 50 USD pro Trade liegen.
  • Kostenquote., Diese Gebühr wird von einem Investmentfonds oder Exchange Traded Fund (ETF) zur Deckung der Betriebskosten erhoben und kann zwischen 0% und 3% oder mehr pro Jahr liegen.

Es ist wichtig zu beachten, dass ein treuhänderischer Finanzberater nur durch die Beratungsgebühr ausgeglichen wird.

Während sie nicht von anderen Gebühren profitieren, haben sie immer noch eine rechtliche Verantwortung, diese Kosten so niedrig wie möglich zu halten.

Angenommen, Sie möchten, dass Ihr Berater $100,000 in die S&P 500 investiert., Hier zwei N&P 500 Investmentfonds und Ihre Kosten-Verhältnisse (wie der 9/6/20):

  1. Rydex S&P 500 (RYSOX) = 1.68%, oder $1,680 pro Jahr
  2. Fidelty N&P 500 (FXAIX) = 0.015% oder $15 Jahr

Das ist ein Unterschied von $1,665!

Wenn zwei Investitionen identisch sind – wie im obigen Beispiel-ist Ihr Finanzberater verpflichtet, die kostengünstigere Option zu empfehlen.

Deshalb ist es so wichtig, zusätzlich zu den Beratungsgebühren nach all den Gebühren zu fragen, die Ihnen möglicherweise entstehen.,

Jeder aktive Finanzberater ist verpflichtet, Ihnen ein Dokument zu geben, das als Form ADV bekannt ist. Dieses Dokument gibt Ihnen eine detaillierte Aufschlüsselung ihrer Dienstleistungen und Gebühren.

Welche Erfahrungen haben Sie zum navigieren die komplexe Welt der Finanz-Planung?

Bei der Befragung Berater, es geht ohne zu sagen, daß Sie wissen möchten, wie lange Sie gearbeitet haben und was für eine Art der Erfahrung, die Sie haben.

Erfahrung ist jedoch mehr als nur die Anzahl der Jahre, in denen sie im Beruf gearbeitet haben.,

Was wahrscheinlich wichtiger ist, ist die Art der Erfahrung, die sie bei der Bereitstellung verschiedener Dienste haben. Einige Beispiele sind:

  • Finanzplanung
  • Steuerplanung
  • Renteneinkommen
  • Investment Management
  • Versicherungsoptimierung
  • Gemeinnütziges Geben

Eine weitere wichtige Frage ist:

“ Hat Ihr Unternehmen einen Prozess zur Bereitstellung von Finanzplanungsdienstleistungen und Anlageberatung?,“

Dieser Prozess sollte beinhalten, wie sie die Daten von Ihnen sammeln, wie sie Ihre einzigartige Situation analysieren und wie sie zu ihren Empfehlungen kommen. Der Prozess sollte auch eine Methodik für die Umsetzung dieser Beratung und deren Überwachung enthalten.

Eine Möglichkeit, die Erfahrung eines Finanzberaters einzuschätzen, besteht darin, nach professionellen Bezeichnungen zu fragen.

Die bekannteste Bezeichnung ist die CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ – oder CFP® – Zertifizierung.,

Ein CFP® – Fachmann unterliegt strengen ethischen Standards und muss eine Reihe strenger Kurse und Prüfungen durchlaufen.

Zusätzlich muss ein CFP® Professional mindestens drei Jahre Erfahrung in der Finanzberatung und einen vierjährigen College-Abschluss haben. Sie müssen auch jedes Jahr Weiterbildungskurse belegen, um mit der sich ständig verändernden Welt der Finanzplanung Schritt zu halten.

Bitte geben Sie mir eine Liste aller Dienste, die Sie liefern.

Der Zweck dieser Anfrage besteht darin, zu verstehen, ob ihre Dienste auf einen Bereich konzentriert sind (dh, investment Management) oder umfassender Natur.

Typische Dienstleistungen können die allgemeine Finanzplanung und das Investmentmanagement umfassen. Viele Menschen haben jedoch Bedürfnisse, die über die Grundlagen hinausgehen.

Ein Beispiel für einen wichtigen Finanzberatungsservice ist die Steuerplanung. Ob Sie es glauben oder nicht, Ihre Steuerrechnung könnte im Ruhestand höher sein als als als berufstätiger Profi.

Wenn Sie ein Hochverdiener oder fleißiger Sparer sind, ist es wichtig, einen Finanzplaner einzustellen, der über die Expertise verfügt, Ihre Steuern jedes Jahr niedrig zu halten.,

Es sollte für einen Berater einfach sein, eine Liste der von ihm angebotenen Dienste bereitzustellen. Wenn ihre Antwort vage oder verwirrend ist, könnte das eine rote Fahne sein.

Wo tun Sie halten mein Geld und wie kann ich es sehen?

Wenn es eine Sache auf dieser Liste von Fragen, die Sie nicht wollen, zu übersehen, es ist dies ein.

Bitte bestätigen Sie, dass Ihr Finanzberater eine große Drittanbieter-Depotbank verwendet, um Ihre Anlage – /Rentenkonten zu führen.

Bekannte Verwahrer sind Fidelity, Schwab und TD Ameritrade.,

Wenn Ihr Berater arbeitet mit einem vertrauenswürdigen Dritten Depotbank, sie können nicht Schurken mit Ihrem Geld gehen. Sie haben begrenzte Befugnis, Ihre Investitionen zu verwalten und Ihre Konten zu überwachen.

Hinweis Hinweis: Bernie Madoff verwendete KEINE Depotbank von Drittanbietern

Eine Depotbank von Drittanbietern bietet Anlegern auch eine FDIC-und SIPC-Versicherung.

„Der Schutz der Vermögenswerte unserer Kunden ist ein wichtiger Teil unseres Engagements für den bestmöglichen Service“, sagt Fidelity.,

Jede dritte Depotbank bietet Online-Zugriff für Sie, um Ihre Konten zu sehen. Viele von ihnen haben auch physische Niederlassungen in den USA für Sie zu besuchen.

Was ist Ihre Anlagephilosophie und wie verwalten Sie Investitionen?

Während die Investitionen sind nur ein Teil der Finanzplanung, ist es hilfreich zu verstehen, dass ein Berater über die Philosophie und den Ansatz vor der Einstellung.

Verwendet der Berater kostengünstige Indexfonds? Handeln sie aktiv einzelne Aktien? Was ist mit Investitionen in Gold, Hedgefonds und andere alternative Anlagen?,

Weitere Fragen, die es zu stellen gilt:

  • Wie integrieren sie Investitionen in eine betriebliche Altersvorsorge wie eine 401 (k)?
  • Wie viele Positionen enthalten sie in jedem Portfolio?
  • Können sie einzelne Aktienpositionen integrieren, die Sie nicht verkaufen möchten?
  • Was ist mit der Ernte von Steuerverlusten?
  • Oder, Steuergewinn Ernte?

Zusätzlich zu Antworten auf diese Fragen und mehr können Sie nach einem Beispielportfolio fragen, damit Sie unter die Haube schauen und die Dinge selbst sehen können. Während Sie dabei sind, überprüfen Sie diese Kostenquoten!,

Zusätzliche kostenlose Ressourcen für Investoren

Zusätzlich zu diesen Fragen finden Sie hier einige weitere hilfreiche Ressourcen, die Sie in Betracht ziehen sollten:

  • Fragen an einen CFP® – Fachmann
  • Investorenressourcen und Checklisten
  • Interviewfragebogen für Finanzberater

Abschließende Gedanken zu Fragen an Berater

Die Auswahl eines Finanzberaters ist eine der wichtigsten Entscheidungen, die Sie treffen werden.

Die Arbeit mit dem richtigen Berater für Ihre einzigartige Situation kann der Unterschied zwischen einem sorglosen Ruhestand und einem stressigen sein.,

Wenn Sie sich mit einem Finanzberater treffen, haben Sie keine Angst, schwierige Fragen zu stellen. Wie jeder andere Profi sind sie da, um die Bedürfnisse ihrer Kunden zu erfüllen. Ein guter Berater wird alle Fragen, die Sie stellen, begrüßen.

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