Beskatning af pensionsindkomst

Når du går på pension, efterlader du mange ting—den daglige slibning, pendling, måske dit gamle hjem—men en ting du holder er en skatteregning. Faktisk kan indkomstskatter være din største største udgift ved pensionering.

beskatning af sociale sikringsydelser

mange ældre amerikanere er overraskede over at høre, at de muligvis skal betale skat af en del af den sociale sikringsindkomst, de modtager. Uanset om du skal betale sådanne skatter, afhænger af, hvor meget den samlede pensionsindkomst du og din ægtefælle modtager, og om du indgiver fælles eller separate selvangivelser.,

kontroller basisindkomstbeløbene i IRS-publikation 915, Social sikring og tilsvarende Jernbanepensionsydelser. Generelt, jo højere det samlede indkomstbeløb er, desto større er den skattepligtige del af dine ydelser. Dette kan variere fra 50 til 85 procent afhængigt af din indkomst. Der er overhovedet ingen skattelettelse, hvis du er gift og arkiverer separate afkast.

IRS giver også regneark, du kan bruge til at finde ud af, hvad der er skattepligtigt, og hvor meget du måtte skylde i skat på din pensionsindkomst. Du kan finde disse regneark i IRS publikation 554, Skat Guide For Seniorer.,

skatter på pensionsindkomst

Du skal betale indkomstskat på din pension og ved tilbagetrækning fra eventuelle skatteudsatte investeringer-såsom traditionelle IRA ‘ er, 401(k)s, 403(B)S og lignende pensionsordninger og skatteudsatte livrenter—i det år, du tager pengene. De skatter, der skyldes, reducerer det beløb, du har tilbage at bruge.

du skylder føderal indkomstskat til din almindelige sats, når du modtager pengene fra pensionsrenter og periodiske pensionsudbetalinger., Men hvis du tager en direkte engangsudbetaling fra din pension i stedet, skal du betale den samlede skat, der skal betales, når du indgiver dit afkast for det år, du modtager pengene. I begge tilfælde vil din arbejdsgiver tilbageholde skatter, når betalingerne foretages, så i det mindste noget af det, der skal betales, er forudbetalt. Hvis du overfører et engangsbeløb direkte til en IRA, udskydes skatter, indtil du begynder at trække midler.smart Tip: skatter på pensionsindkomst varierer efter stat
Det er en god ide at kontrollere de forskellige statslige skatteregler for pensionsindkomst., Nogle stater beskatter ikke pensionsudbetalinger, mens andre gør det—og det kan påvirke folk til at overveje at flytte, når de går på pension. Stater kan ikke beskatte pensionspenge, du har tjent inden for deres grænser, hvis du har flyttet din lovlige bopæl til en anden stat. For eksempel, hvis du arbejdede i Minnesota, men nu bor i Florida, som ikke har nogen statslig indkomstskat, skylder du ikke nogen Minnesota indkomstskat på den pension, du modtager fra din tidligere arbejdsgiver.,

skatter på IRA ‘ er og 401(k)s

Når du begynder at tegne indtægter fra en traditionel IRA, skylder du skat på indtjeningsdelen af disse udbetalinger til din almindelige indkomstskattesats. Hvis du fratrækker en del af dine bidrag, skylder du skat til samme sats på det fulde beløb for hver udbetaling. Du kan finde instruktioner til beregning af, hvad du skylder i IRS-publikation 590, individuelle pensionsordninger.

Hvis du har en Roth IRA, betaler du slet ingen skat på din indtjening, når de akkumuleres, eller når du trækker efter reglerne., Men du skal have kontoen i mindst fem år, før du kvalificerer dig til skattefrie bestemmelser om indtjening og renter.

Når du modtager indkomst fra dine traditionelle 401(k), 403(B) eller 457 lønreduktionsplaner, skylder du indkomstskat på disse beløb. Denne indkomst, som er produceret af kombinationen af dine bidrag, eventuelle arbejdsgiverbidrag og indtjening på bidragene, beskattes til din almindelige ordinære Sats. Husk, at udbetalinger af bidrag og indtjening fra Roth 401(k) konti ikke beskattes, forudsat at tilbagetrækningen opfylder IRS-krav.,

forvaltning af skattepligtige konti

renter betalt af investeringer i skattepligtige konti beskattes til din normale sats. Men andre indtægter-fra både dine kapitalgevinster og kvalificerende udbytte-beskattes med den langsigtede kapitalgevinst på mellem 20 procent og 0 procent, afhængigt af din skatteklasse. Dette gælder, når du har ejet investeringen i mere end et år. Denne lavere skatteprocent på det meste af din indtjening er en af de største fordele ved skattepligtige konti, selvom det ikke er den eneste., Der er ingen nødvendige udbetalinger fra skattepligtige konti og ingen skattestraf for at tage indtægter fra disse konti, før du bliver 59.. Dette betyder, at du har større fleksibilitet til at beslutte, hvilke investeringer du skal bruge til indkomst, og hvilke du skal bevare til senere behov.

Der er også måder at minimere de skatter, der kan skyldes. Du kan bruge kapitaltab på nogle investeringer til at udligne kapitalgevinster på andre. Din skat professionel kan forklare, hvordan du kan flok eller udskyde indkomst til et enkelt skatteår eller drage fordel af skattefradrag og kreditter., Eller han eller hun kan anbefale investeringer, der betaler lidt løbende indkomst, men har et stærkt vækstpotentiale. Disse kan omfatte indeksfonde, børshandlede fonde, administrerede konti og fast ejendom samt individuelle værdipapirer og gensidige fonde. En anden tilgang en skat professionel kan foreslå er at gøre velgørende gaver af aktiver, der er steget i værdi. Denne teknik giver dig mulighed for at undgå kapitalgevinstskatter, mens du tager et skattefradrag for aktivets aktuelle værdi.

Du kan ikke undgå indkomstskatter under pensionering., Men når du holder op med at arbejde, holder du op med at betale skat for Social sikring og Medicare, som kan tilføje flere tusinde dollars til din bundlinje.

planlægning af gaver og arv

Når du ser fremad, tænker du måske på at give nogle af dine aktiver til familiemedlemmer eller venner, hvilket ofte er gavnligt for både dig og dem, så længe du har råd til at leve komfortabelt på din resterende pensionsindkomst.,overførsel af formue er ofte en god måde at undgå at pådrage ejendomsskatter—og det er igen godt, fordi disse skatter kan tage en større bid af dine aktiver end endda den højeste indkomstskattesats. Derudover pålægger nogle stater arveafgifter til forskellige satser på, hvad dine arvinger modtager fra din ejendom.

men den gode nyhed er, at før din død kan du lave gaver til hvem du ønsker—og du kan gøre det op til et bestemt beløb uden at betale skat. IRS-loftet for enkeltpersoner og gifte skatteydere ændres fra tid til anden.,

Derudover kan du gøre større gaver skattefri til dine modtagere i løbet af din levetid. Du skal følge IRS-reglerne omhyggeligt for at overholde bestemmelserne om udelukkelse af levetid. For flere detaljer, læse vejledningen til IRS formular 709.

Der er fordele og ulemper ved at lave skattefrie gaver. På hovedet reducerer det at give pengene væk din skattepligtige ejendom—det vil sige, hvad der vil være underlagt ejendomsskatter, når du dør—samtidig med at du hjælper dine modtagere. Men på ulempen, når gaven er givet, hvis du har brug for adgang til de penge senere i din pension, er den væk.

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret. Krævede felter er markeret med *