Besteuerung des Renteneinkommens

Wenn Sie in Rente gehen, hinterlassen Sie viele Dinge – den Alltag, das Pendeln, vielleicht Ihr altes Zuhause -, aber eine Sache, die Sie behalten, ist eine Steuerrechnung. In der Tat können Einkommensteuern Ihre einzigen größten Kosten im Ruhestand sein.

Besteuerung von Sozialversicherungsleistungen

Viele ältere Amerikaner sind überrascht zu erfahren, dass sie möglicherweise einen Teil des Sozialversicherungseinkommens, das sie erhalten, besteuern müssen. Ob Sie solche Steuern zahlen müssen, hängt davon ab, wie viel Gesamtpensionseinkommen Sie und Ihr Ehepartner erhalten und ob Sie gemeinsame oder getrennte Steuererklärungen einreichen.,

Überprüfen Sie die Basiseinkommensbeträge in IRS Publikation 915, Sozialversicherung und gleichwertige Eisenbahn Altersleistungen. Im Allgemeinen ist der steuerpflichtige Teil Ihrer Leistungen umso höher, je höher der Gesamteinkommensbetrag ist. Dies kann je nach Einkommen zwischen 50 und 85 Prozent liegen. Es gibt überhaupt keine Steuervergünstigung, wenn Sie verheiratet sind und separate Rückgaben einreichen.

Die IRS bietet auch Arbeitsblätter, die Sie verwenden können, um herauszufinden, was steuerpflichtig ist und wie viel Sie in Steuern auf Ihr Renteneinkommen schulden könnten. Sie können diese Arbeitsblätter in IRS Publikation 554, Steuerleitfaden für Senioren finden.,

Steuern auf Renteneinkommen

Sie müssen Einkommensteuer auf Ihre Rente und auf Abhebungen von steuerlichen latenten Anlagen-wie traditionelle IRAs, 401(k)s, 403(b)s und ähnliche Rentenpläne und steuerliche latente Renten—in dem Jahr zahlen, in dem Sie das Geld nehmen. Die fälligen Steuern reduzieren den Betrag, den Sie noch ausgeben müssen.

Sie schulden die Bundeseinkommensteuer zu Ihrem regulären Zinssatz, wenn Sie das Geld aus Rentenrenten und regelmäßigen Rentenzahlungen erhalten., Wenn Sie jedoch stattdessen eine direkte Pauschalauszahlung aus Ihrer Rente erhalten, müssen Sie die fällige Gesamtsteuer zahlen, wenn Sie Ihre Rücksendung für das Jahr einreichen, in dem Sie das Geld erhalten. In beiden Fällen wird Ihr Arbeitgeber Steuern einbehalten, wenn die Zahlungen geleistet werden, sodass zumindest ein Teil der fälligen Beträge im Voraus bezahlt wurde. Wenn Sie einen Pauschalbetrag direkt an eine IRA überweisen, werden Steuern aufgeschoben, bis Sie mit dem Abheben von Geldern beginnen.

Smart Tipp: Steuern auf Renteneinkommen variieren je nach Staat
Es ist eine gute Idee, die verschiedenen staatlichen Steuervorschriften für Renteneinkommen zu überprüfen., Einige Staaten besteuern keine Rentenzahlungen, während andere dies tun—und das kann die Menschen dazu bringen, einen Umzug in Betracht zu ziehen, wenn sie in Rente gehen. Staaten können Rentengelder, die Sie innerhalb ihrer Grenzen verdient haben, nicht besteuern, wenn Sie Ihren legalen Wohnsitz in einen anderen Staat verlegt haben. Zum Beispiel, wenn Sie in Minnesota gearbeitet, aber jetzt leben in Florida, das hat keine staatliche Einkommensteuer, Sie schulden keine Minnesota Einkommensteuer auf die Rente, die Sie von Ihrem ehemaligen Arbeitgeber erhalten.,

Steuern auf IRAs und 401 (k) s

Sobald Sie anfangen, Einnahmen aus einer traditionellen IRA zu erzielen, schulden Sie Steuern auf den Gewinnanteil dieser Abhebungen zu Ihrem regulären Einkommensteuersatz. Wenn Sie einen Teil Ihrer Beiträge abgezogen haben, schulden Sie Steuern zum gleichen Satz auf den vollen Betrag jeder Auszahlung. Anweisungen zur Berechnung Ihrer Schulden finden Sie in der IRS-Veröffentlichung 590, Individual Retirement Arrangements.

Wenn Sie eine Roth IRA haben, zahlen Sie überhaupt keine Steuer auf Ihre Einnahmen, wenn sie sich ansammeln oder wenn Sie sich nach den Regeln zurückziehen., Sie müssen jedoch mindestens fünf Jahre über das Konto verfügen, bevor Sie Anspruch auf steuerfreie Rückstellungen für Erträge und Zinsen haben.

Wenn Sie Einkommen aus Ihren traditionellen 401(k), 403(b) oder 457 Gehaltsreduktionsplänen erhalten, schulden Sie Einkommensteuer auf diese Beträge. Dieses Einkommen, das durch die Kombination Ihrer Beiträge, Arbeitgeberbeiträge und Einkünfte aus den Beiträgen entsteht, wird zu Ihrem regulären ordentlichen Satz besteuert. Beachten Sie, dass Abhebungen von Beiträgen und Einnahmen von Roth 401(k) – Konten nicht besteuert werden, sofern die Abhebung den IRS-Anforderungen entspricht.,

Verwalten von steuerpflichtigen Konten

Zinsen für Investitionen in steuerpflichtige Konten werden zu Ihrem regulären Zinssatz besteuert. Andere Erträge—sowohl aus Ihren Kapitalgewinnen als auch aus qualifizierten Dividenden-werden jedoch je nach Steuerklasse mit dem langfristigen Kapitalgewinnsatz zwischen 20 und 0 Prozent besteuert. Dies gilt, wenn Sie die Investition für mehr als ein Jahr im Besitz haben. Dieser niedrigere Steuersatz für die meisten Ihrer Einnahmen ist einer der Hauptvorteile von steuerpflichtigen Konten, obwohl es nicht der einzige ist., Es gibt keine erforderlichen Abhebungen von steuerpflichtigen Konten und keine Steuerstrafe für die Einnahme von Einnahmen aus diesen Konten, bevor Sie 59½ drehen. Dies bedeutet, dass Sie mehr Flexibilität bei der Entscheidung haben, welche Investitionen für das Einkommen erschlossen und welche für spätere Bedürfnisse erhalten werden sollen.

Es gibt auch Möglichkeiten, die möglicherweise fälligen Steuern zu minimieren. Sie können Kapitalverluste bei einigen Anlagen verwenden, um Kapitalgewinne bei anderen auszugleichen. Ihr Steuerfachmann kann erklären, wie Sie Einkommen auf ein einziges Steuerjahr reduzieren oder verschieben oder Steuerabzüge und Gutschriften nutzen können., Oder er oder sie kann Investitionen empfehlen, die wenig laufende Erträge zahlen, aber ein starkes Wachstumspotenzial haben. Dazu könnten Indexfonds, börsengehandelte Fonds, verwaltete Konten und Immobilien sowie einzelne Wertpapiere und Investmentfonds gehören. Ein anderer Ansatz, den ein Steuerfachmann vorschlagen kann, besteht darin, wohltätige Geschenke von Vermögenswerten zu machen, deren Wert gestiegen ist. Mit dieser Technik können Sie Kapitalertragssteuern vermeiden, während Sie einen Steuerabzug für den aktuellen Wert des Vermögenswerts vornehmen.

Einkommensteuern können Sie im Ruhestand nicht vermeiden., Aber sobald Sie aufhören zu arbeiten, hören Sie auf, Steuern für soziale Sicherheit und Medicare zu zahlen, was Ihrem Endergebnis mehrere tausend Dollar hinzufügen kann.

Planung von Geschenken und Vermächtnissen

Wenn Sie nach vorne schauen, denken Sie möglicherweise darüber nach, Familienmitgliedern oder Freunden einen Teil Ihres Vermögens zu geben, was sowohl für Sie als auch für sie von Vorteil ist, solange Sie es sich leisten können, bequem von Ihrem verbleibenden Renteneinkommen zu leben.,

Vermögensübertragung ist oft ein guter Weg, um Grundsteuern zu vermeiden-und das ist wiederum gut, weil diese Steuern einen größeren Teil Ihres Vermögens einnehmen können als selbst der höchste Einkommensteuersatz. Darüber hinaus erheben einige Staaten Erbschaftssteuern zu verschiedenen Sätzen auf das, was Ihre Erben von Ihrem Nachlass erhalten.

Aber die gute Nachricht ist, dass Sie vor Ihrem Tod Geschenke an jeden machen können, den Sie möchten—und das bis zu einem bestimmten Betrag, ohne Steuern zu zahlen. Die IRS-Obergrenze für Einzelpersonen und verheiratete Steuerzahler ändert sich von Zeit zu Zeit.,

Darüber hinaus können Sie Ihren Begünstigten im Laufe Ihres Lebens größere Geschenke steuerfrei machen. Sie müssen die IRS-Regeln sorgfältig befolgen, um die lebenslangen Ausschlussbestimmungen einzuhalten. Für weitere Details, lesen Sie die Anweisungen für IRS-Formular 709.

Es gibt Vor-und Nachteile für steuerfreie Geschenke. Auf der anderen Seite reduziert das Verschenken des Geldes Ihren steuerpflichtigen Nachlass—das heißt, was Nachlasssteuern unterliegt, wenn Sie sterben—und hilft gleichzeitig Ihren Begünstigten. Aber auf der anderen Seite, sobald das Geschenk gegeben ist, wenn Sie später in Ihrem Ruhestand Zugang zu diesem Geld benötigen, ist es weg.

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