Beste kleine Privatkredite von 2021

Wann macht ein kleines Privatkredit Sinn?

Ein kleines persönliches Darlehen ist erstrebenswert, wenn mit einer Kreditkarte würde entweder unmöglich (weil Sie brauchen, um zu leihen mehr als Ihr Kreditlimit) oder mehr teuer.

Denken Sie daran, zu berücksichtigen, wie lange Sie brauchen, um Ihr Darlehen oder Kreditkartenschulden zu tilgen, so dass Sie Ihre gesamten Kreditkosten vergleichen, nicht nur die Zinssätze.,

Obwohl die Zinssätze für Kreditkarten oft höher sind als für Privatkredite, können Sie, wenn Sie länger brauchen, um einen Privatkredit abzuzahlen, insgesamt sehr wohl mehr Zinsen zahlen. Überlegen Sie sich beim Vergleich Ihrer Optionen, wie viel Sie sich bei monatlichen Zahlungen leisten können, und stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kreditaufnahme nicht länger als nötig verlängern.,

Es gibt normalerweise nicht viele Einschränkungen für das, wofür Sie einen Privatkredit verwenden können, aber sie werden häufig verwendet, um größere Ausgaben zu isolieren—wie eine große Reparatur von Haus oder Auto, ein Umzug oder eine Hochzeit—oder um Schulden mit höheren Zinsen von Ihren Kreditkarten zu konsolidieren. Im Allgemeinen ist es besser, persönliche Kredite für erforderliche Ausgaben zu reservieren, damit Sie keine unnötigen Schulden aufnehmen.

Eines der schönen Dinge über festverzinsliche Privatkredite ist, dass Ihre Zahlungen sehr vorhersehbar sind., Variabel verzinsliche Kreditlinien (wie Kreditkarten) werden durch Zinseszinsen und Änderungen der Referenzzinssätze erschwert, was zu mehr Unsicherheit bei Ihren erforderlichen monatlichen Zahlungen führt. Selbst wenn Sie mehr bezahlen als Ihre Mindestanforderung, die wir empfehlen, kann es schwieriger sein, den Überblick zu behalten, was Sie bezahlen müssen, um bis zu einem bestimmten Datum ausgezahlt zu werden. Mit einem persönlichen Darlehen ist es einfacher, Ihre Zahlungen zu planen und in Ihr Budget zu falten.,

Bevor Sie Schulden aufnehmen, sollten Sie natürlich immer überlegen, ob es andere Möglichkeiten gibt, auf das Geld zuzugreifen, das Sie benötigen, z. B. von einem Verwandten zu leihen oder einige Gegenstände zu verkaufen, die Sie nicht mehr möchten.

Worauf Sie bei kleinen Privatkrediten achten sollten

Einige Privatkredite können überraschend teuer sein-besonders wenn sie mit Gebühren und Strafen überfüllt sind., Obwohl Privatkredite oft als eine Möglichkeit angepriesen werden, Kreditkartenschulden zu einer Niedrigzinsalternative zu konsolidieren, berechnen einige Kreditgeber extrem steile APRs für die weniger kreditwürdigen Bewerber, deutlich höher als die von Kreditkarten angebotenen Worst-Case-Raten.

ab Aug. 24, 2020 lag der Durchschnitt der von den 31 Kreditgebern, die wir genau verfolgen, angekündigten Zinssätze bei 16.51%.

Bevor Sie einen Kredit beantragen, schauen Sie sich den Bereich der offenbarten APRs genau an., Selbst wenn ein Kreditgeber prominent für einen auffälligen Startpreis wirbt, denken Sie daran, dass dies den kreditwürdigsten der zugelassenen Bewerber vorbehalten ist. Andere Kreditnehmer könnten APRs zwei-bis viermal so viel angeboten bekommen. Tatsächlich ist der“ durchschnittliche “ APR, auf den wir uns beziehen, niemals der wahre Durchschnitt, da wir nicht jeden angebotenen APR Durchschnitt können und eine unverhältnismäßig geringe Anzahl von Kreditnehmern den niedrigsten Zinssatz erhält.

Mit einigen Kreditgebern können Sie Ihren Zinssatz mithilfe eines Online-Tools überprüfen, bevor Sie den Kredit tatsächlich beantragen., Stellen Sie sicher, dass das Tool oder die Website klar angibt, dass die Überprüfung Ihrem Kredit-Score nicht schadet, und denken Sie daran, dass Sie nicht garantiert genehmigt werden oder die von Ihnen angegebene Rate erhalten (obwohl dies wahrscheinlicher ist).) Natürlich, wenn Sie eine höhere Rate nach Genehmigung zugewiesen bekommen, können Sie immer das Darlehen ablehnen, aber es kann Ihre Kredit-Score ding.

Sie sollten auch nach Krediten ohne oder mit niedrigen Originationsgebühren suchen, die insbesondere bei größeren Krediten kostspielig sein können. Diese Gebühren können 1% bis 8% des Darlehensbetrags betragen, so dass ein $3.500-Darlehen sofort zusätzliche $35 bis $280 kostet., Vermeiden Sie schließlich, wenn überhaupt möglich, ein Darlehen, das Sie dafür bestraft, dass Sie Ihr Darlehen vorzeitig ausgezahlt haben-insbesondere wenn Sie sich für eine längere Rückzahlungsfrist entscheiden.

Denken Sie auch daran, dass selbst wenn ein Kreditgeber keine vorzeitige Rückzahlungsgebühr erhebt, einige höhere Zinsen verlangen, wenn Sie eine längere Kreditlaufzeit wählen, was die Länge des Darlehens wichtiger macht, als Sie vielleicht denken. Abhängig von Ihren finanziellen Gewohnheiten kann es für Sie schwieriger sein, größere Zahlungen zu leisten, als Ihnen in Rechnung gestellt wird.,

Wenn Sie in einer Bindung sind und ein sehr kleines Darlehen ($200 oder $300, vielleicht) benötigen, können Sie hören, dass Leute sogenannte Zahltagdarlehen oder sogar Pfandleihdarlehen erwähnen. Beide Optionen sind in der Regel extrem teuer und sollten vermieden werden. Zweiwöchige Zahltagdarlehen, zum Beispiel, kann $10 bis $30 für jeden $100 geliehen berechnen. (Mehr zu Alternativen zu Zahltagdarlehen unten.)

Andere Orte, um nach kleinen Privatkrediten zu suchen

Wenn Sie zusätzliche Nachforschungen anstellen möchten, beginnen Sie mit den folgenden Quellen., Sie können von Kreditgenossenschaften oder Online-Kreditgebern leihen, und Sie können sogar versuchen, Unterstützung aus anderen Quellen: gemeinnützige Organisationen und Dienstleister können mit Ihrem Defizit helfen, während Sie aus der Schuld zu halten.

Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften sind eine ausgezeichnete Option für Privatkredite. Als gemeinnützige Organisationen mit einem Community-Fokus halten sie die Preise wettbewerbsfähig und sind möglicherweise eher bereit als nationale Banken, Ihren Antrag zu genehmigen. Sie benötigen Einkommen, um sich zu qualifizieren, aber Sie benötigen normalerweise keinen perfekten Kredit, um genehmigt zu werden.,

Einige Kreditgenossenschaften sind bestrebt, Ihnen zu helfen, Zahltagdarlehen zu vermeiden, an die sich Kreditnehmer häufig für kleine Kredite wenden. Kreditgenossenschaften können kurzfristige Zahltag alternative Darlehen (PALs) in Beträgen zwischen $200 und $1,000 anbieten. Die NCUA-Vorschriften schreiben vor, dass die Kreditgeber die Zinssätze für Freunde nicht mehr als 10% höher halten als für andere Kredite, und Kreditgenossenschaften können nur bis zu 20 US-Dollar berechnen, um diese kleinen Privatkredite zu beantragen.

Lokale und regionale Banken können einen ähnlichen Zugang zu Kleinkrediten anbieten., Wenn ein Finanzinstitut in der Community tätig ist, sprechen Sie eher mit einer echten Person, die mit Ihnen zusammenarbeiten kann.

Online-Kreditgeber

Online-Kreditaufnahme ist einfach und bequem, es ist eine gute Möglichkeit, für Low-Cost-Darlehen zu kaufen. Darüber hinaus sind Online-Kreditgeber oft bereit, mit denen zusammenzuarbeiten, die einen weniger als perfekten Kredit haben. Sie können mit niedrigeren Kredit-Scores verleihen, oder sie können Ihre Kreditwürdigkeit auf kreative Weise bewerten, mit Technologie oder alternative Informationsquellen.

Zu den Online-Kreditgebern gehören Peer-to-Peer-Kreditgeber (P2P) und Nichtbankkreditgeber., Sie bieten oft Kredite mit kreditnehmerfreundlichen Funktionen an (überprüfen Sie jedoch die Details, bevor Sie Kredite aufnehmen): Die Zinssätze sind festgelegt, es gibt keine Vorauszahlungsstrafe und Sie beseitigen Schulden in der Regel innerhalb von drei bis fünf Jahren.

Nationalbanken

Je nachdem, wie Sie „klein“ definieren, können Nationalbanken eine Option für kleine Privatkredite sein. In vielen Fällen verlangen Banken, dass Sie mehrere tausend Dollar oder mehr leihen. Wenn Sie jedoch über einen guten Kredit und ein stabiles Einkommen verfügen, ist die Ausleihe möglicherweise bequem und kostengünstig—insbesondere wenn Sie bereits ein Girokonto bei einer dieser Banken haben.,

Für kleine Privatkredite sind Megabanken möglicherweise mehr daran interessiert, Ihnen eine Kreditkarte zu geben. Das ermöglicht es Ihnen, so wenig zu leihen, wie Sie wollen oder brauchen und zahlen nur den Restbetrag jeden Monat. Wenn Sie ein Guthaben auf der Karte behalten, erwarten Sie, Zinsen zu zahlen, und berechnen Sie genau, wie viel es kostet, Sie zu leihen. Achten Sie darauf, jährliche Gebühren zu enthalten, die Ihre gesamten Kreditkosten hinzufügen.

Familie und Freunde

Jemand Sie wissen vielleicht bereit, um Ihnen zu helfen, aber seien Sie vorsichtig bei der Kreditaufnahme von Freunden und Familie., Geld kann Beziehungen ruinieren, auch wenn es nur ein kleiner persönlicher Kredit ist, den der „Kreditgeber“ scheinbar nicht interessieren sollte. Denken Sie daran, dass es nicht um das Geld geht—Wahrnehmungen sind wichtig, also seien Sie schmerzhaft klar über Ihre Erwartungen und die Erwartungen des Kreditgebers. Auch wenn alles nach Plan läuft, je nach jemand kann Ihre Beziehung ändern.

Um Probleme zu reduzieren, formalisieren Sie das Darlehen. Verwenden Sie eine schriftliche Vereinbarung, in der angegeben ist, wie und wann Sie Zahlungen leisten, Zinskosten (falls vorhanden) und andere Logistikkosten. Besprechen und dokumentieren Sie, was passiert, wenn Sie eine Zahlung verpassen., Eine schriftliche Vereinbarung kann Ihre Beziehung retten, und es kann auch in steuerlichen und rechtlichen Bereichen helfen. Fragen Sie einen Steuerprofi und einen Rechtsexperten nach Tipps, bevor Geld den Besitzer wechselt.

Payroll Advance

Wenn Ihr Arbeitgeber bereit ist, Sie frühzeitig zu bezahlen, müssen Sie keine Kredite beantragen oder sich an Freunde und Familie wenden. Fragen Sie nach einem Vorschuss auf Ihre Bezahlung und machen Sie einen Plan für den nachfolgenden Gehaltsscheck—der kleiner sein wird.

Apps und Payroll Advance Services können auch vor dem Zahltag Geld bereitstellen., In einigen Fällen arbeitet Ihr Arbeitgeber mit einem Dienst zusammen, aber einige Unternehmen genehmigen kleine persönliche Kredite, indem sie Ihr Bankkonto analysieren, Ihre Arbeitszeittabelle überprüfen oder Ihren Standort verfolgen.

Alternativen zu Privatkrediten

Anstatt einen Kredit zu erhalten, können Sie finanzielle Engpässe möglicherweise auf andere kreative Weise bewältigen:

  • Medizinische Anbieter: Einige Ärzte ermöglichen es Ihnen, einen Zahlungsplan aufzustellen, und sie können Sie sogar ohne Zinskosten zurückzahlen lassen. Ärzte sind in der Regel am meisten damit beschäftigt, Pflege zu leisten und schließlich bezahlt zu werden., Obwohl sie nicht daran interessiert sind, Ihre Schulden zu verfolgen, können sie Ihre Schulden letztendlich an ein Inkassobüro senden, wenn Sie nicht bezahlen. Finden Sie heraus, was für Sie überschaubar ist, und kommunizieren Sie, wenn Sie keine Zahlung leisten können.
  • Stromrechnungen: Möglicherweise können Sie Ihre Kosten für Energie und andere Dienstleister senken. Dadurch wird kein Geld in die Tasche gesteckt, aber es kann den Cashflow freisetzen und es Ihnen ermöglichen, anderswo auszugeben. Fragen Sie Ihre Dienstanbieter nach verfügbaren Programmen, wenn Sie Probleme haben, über die Runden zu kommen.,
  • Community assistance: Wenn Sie finanziell Schwierigkeiten haben, können gemeinnützige und gemeinnützige Organisationen helfen. Beginnen Sie mit Ihrer örtlichen Abteilung für Gesundheit und menschliche Dienste und suchen Sie nach anderen Gruppen in Ihrer Nähe, die Unterstützung leisten. Benefits.gov kann Sie auch auf Bundesdienste und Organisationen in Ihrer Nähe hinweisen.
  • Verkaufe Sachen: Es ist oft am besten, Schulden zu vermeiden, und Sie können möglicherweise eine kleine Menge Geld aufbringen, indem Sie Dinge verkaufen, die Sie nicht mehr benötigen., Es ist schwer, Dinge aufzugeben, die Sie schätzen, und es ist zeitaufwendig zu verkaufen, aber schuldenfrei zu sein macht Ihr Leben viel einfacher.,

Wie wir die besten kleinen Privatkredite ausgewählt haben

Wir haben 45 Privatkreditgeber bewertet und sie nach folgenden Kriterien bewertet:

  • Niedrigste Mindest -, Höchst-und durchschnittliche beworbene APRs
  • Niedrigste Kreditfinanzierungsminimums
  • Größte Vielfalt an Rückzahlungsbedingungen
  • Mangel an Gebühren, einschließlich Originations-und vorzeitigen Rückzahlungsgebühren

Die Kreditgeber, die unsere beste Liste erstellt haben, mussten machen Sie ihre Kredite weit verbreitet (mit Ausnahme der Navy Federal Loans)., Wir haben Kreditgeber ausgeschlossen, die einen Kreditbetrag von mehr als 3,500 USD benötigen, und solche, die nicht alle relevanten Bedingungen online offengelegt haben. Unsere empfohlenen Kredit-Scores basieren auf dem FICO 8 Credit-Scoring-Modell.

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