40 Ohne Einsparungen? Wie man einen Millionär in Rente

Hier ist etwas, woran Sie vielleicht nicht gedacht haben, als Sie Ihren 40.

Es ist wahr! In dem Jahr, in dem die meisten von uns 41 Jahre alt werden, sind wir auf halbem Weg zwischen unserem Abitur und unserer Golduhr (wenn sie noch Golduhren für den Ruhestand ausgegeben haben).

Wenn dieser Gedanke ein bisschen Angst in deinem Herzen weckt, bist du nicht allein., Das Employee Benefits Research Institute berichtet, dass 37% aller Mitarbeiter im Alter von 35-44 und 34% der Mitarbeiter im Alter von 45-54 weniger als 1.000 US-Dollar für den Ruhestand gespart haben. Wenn Sie einer dieser Leute sind, haben Sie Ihre Arbeit für Sie ausgeschnitten, wenn Sie ein $1 Million Ruhestand Nest Ei bauen wollen. Vielleicht haben Sie bereits entschieden, dass es außerhalb Ihrer Reichweite ist.

Gib die Hoffnung noch nicht auf! Selbst wenn Sie 40 Jahre alt sind und nichts für den Ruhestand gespart wurde, ist es möglich, Ihr Rentenziel von 1 Million US—Dollar zu erreichen-und es könnte einfacher sein, als Sie denken.,

Ein paar Zahlen, die Ihre Zukunft verändern könnten

Um mit $1 Million in 25 Jahren in Rente zu gehen, müsste ein 40-Jähriger, der gerade erst angefangen hat, $800 pro Monat investieren-etwas weniger als 20% des durchschnittlichen Einkommens von $50,000.

Seien Sie zuversichtlich, dass Sie Ihren Ruhestand. Finden Sie noch heute einen investierenden Profi in Ihrer Nähe.

Verzögern Sie den Ruhestand bis zum Alter von 67 Jahren, und Sie können Ihren monatlichen Investitionsbetrag auf 650 USD reduzieren, etwas mehr als 15% Prozent eines Einkommens von 50.000 USD.,

Egal für welche Option Sie sich entscheiden, Sie müssen Ihr Geld dort einsetzen, wo Sie am meisten verdienen für Ihr Geld. Der einfachste und oft effektivste Weg, um loszulegen, ist durch Ihren Arbeitsplatz Altersvorsorge—ein 401 (k) für die meisten von uns. Die meisten Arbeitgeber, die eine 401(k) bieten einen Teil Ihrer Investition entsprechen, so investieren genug, um die volle Übereinstimmung für einen Augenblick zu bekommen und garantiert 100% Rendite auf Ihr Geld!,

Wenn Ihr Arbeitgeber eine Roth 401(k) – Option anbietet und der Plan eine Auswahl an Investmentfonds mit gutem Wachstum bietet, können Sie den gesamten Betrag in Ihren Arbeitsplatzplan investieren. Wenn ein Roth 401(k) nicht verfügbar ist, investieren Sie einfach bis zum Arbeitgebermatch in Ihren 401 (k) und öffnen Sie dann eine separate Roth IRA, um den Rest zu investieren.

Können Sie Diese Zahlen?

So, jetzt, dass Sie wissen, dass es möglich ist, um zu erreichen Ihre $1 million Ruhestand Ziel, sind Sie wahrscheinlich Fragen, wenn Sie sich leisten können zu investieren, so viel wie 20% von Ihrem Einkommen jeden Monat zu erreichen, dass Ziel. Die schnelle Antwort? Ja, aber . . .,

Wenn Sie außer zu Hause keine Schulden mehr haben und einen vollständig finanzierten Notfallfonds haben (3-6 Monate Ausgaben), können Sie es sich leisten, bis zu 800 USD pro Monat in den Ruhestand zu investieren. Aber wenn Sie kein Budget haben, glauben Sie wahrscheinlich nicht, dass Sie es sich leisten können.

Wenn Sie Ihre Ausgaben nicht jeden Monat planen, ist es leicht, sich die ganze Zeit pleite zu fühlen. Ist das nicht der Grund, warum Sie jetzt bei der Altersvorsorge zurückbleiben? Mit einem Budget können Sie Ihre Ausgabenprioritäten festlegen, bevor der Monat beginnt, sodass Sie immer wissen, wohin Ihr Geld fließt und wie es für Sie funktioniert.,

Beginnen Sie mit den Grundlagen: Nahrung, Unterkunft und Versorgung, Kleidung und Transport. Der Ruhestand muss direkt danach in Ihrem Budget kommen. Teilen Sie den Rest Ihres Einkommens unter den Rest Ihrer Ausgabenkategorien auf. Sie werden wahrscheinlich feststellen, dass Sie auf einige Line-Items wie Essen oder Reisen zum Beispiel zurückschneiden müssen. Aber wenn Sie dieses Opfer jetzt bringen, können Sie sich auf einen komfortablen Ruhestand freuen.

Related: Stellen Sie sich vor, wie viel schneller Ihr Nestei mit einem zusätzlichen $700 oder mehr wachsen könnte., Sie könnten so Geld finden, indem Sie einfach einen unabhängigen Versicherungsvertreter Ihre Versicherungstarife überprüfen lassen.

Der Einzige Grund, warum die Verzögerung von Investitionen Heute

Auf der anderen Seite, wenn Sie sind immer noch in der Schuld, die Sie wirklich haben nicht viel übrig cash zu investieren für den Ruhestand. Die durchschnittliche Autozahlung schleicht sich in Richtung $500, und die durchschnittliche Studentendarlehenszahlung Uhren bei fast $250. Laut Statistik Brain geben Verbraucher fast 14% ihres Einkommens allein für Kreditkartenschulden aus! Kein Wunder, dass Altersvorsorge einen Rücksitz nimmt!,

Die Lösung, um aus den Schulden zu kommen und mit Ihren Altersvorsorgezielen zu beginnen, ist die gleiche wie für Leute, die bereits schuldenfrei sind: Holen Sie sich ein Budget. Ihre Priorität ist es, so schnell wie möglich aus den Schulden herauszukommen. Legen Sie die Altersvorsorge vorerst beiseite. Budget für die Grundlagen dann bekämpfen Sie Ihre Schulden mit der Schulden Schneeball-Methode.

Sobald Sie schuldenfrei sind, werden Sie ein Profi bei der Budgetierung sein. Alles, was Sie tun müssen, ist, Ihren Fokus auf Renteninvestitionen anzupassen und ihn auf lange Sicht am Laufen zu halten.,

Tauschen Sie Ihre Ruhestandssorgen gegen einen Millionen-Dollar-Ausblick

Möglicherweise haben Sie die letzten 20 Jahre Ihrer Karriere vorbeiziehen lassen, ohne ernsthaft über Altersvorsorge zu sprechen, aber das bedeutet nicht, dass Sie die nächsten 20 Jahre auf die gleiche Weise verbringen müssen. Ändern Sie jetzt Ihre Gewohnheiten, machen Sie einen Plan und ändern Sie Ihre Zukunft zum Besseren!

Sprechen Sie mit einem Anlageprofi, der Ihnen bei der Auswahl Ihrer langfristigen Investmentfondsinvestitionen hilft, deren Leistung im Auge behält und Sie auf dem richtigen Weg hält, sich planmäßig zurückzuziehen. Weiß nicht, wo ich anfangen soll?, Sprechen Sie noch heute mit einem Investmentprofi in Ihrer Nähe.

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